证券业互联网金融对软件和管理系统的要求

来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2015-12-23 10:10:48】【打印】【关闭】

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为了达到证券业互联网金融客户导入及渠道建设的要求，证券公司需要从多个角度对自己现有结构及软、硬件进行改造和升级，从而在新的竞争环境下取得转型的成功。

首先，证券公司参与互联网金融需要全方位推动证券公司组织架构、管理模式、部门凝聚力和业务流程再造。一方面，证券公司传统的业务流程并不能及时响应客户需求并给予便捷的、一站式的综合理财服务；另一方面，越来越多的创新业务涉及到证券公司流程层面的所有部门，部门之间比以往更需要整体统筹、紧密协作。

证券公司传统业务部门架构基于互联网金融的证券公司业务流程架构其次，在客户多样化、需求多样化的互联网时代，要以新的公司架构为基础，实现投融资一站式服务，就需要对存量客户、增量客户进行精细化分类，根据客户需求提供个性化解决方案，并进行结构化匹配。具体来讲，首先要进行多数据整合，即对分散的多个账户、业务、资产数据进行提取、汇集，并在基础流水的基础上，按资产、贡献度等角度对客户多维度信息完成指标化汇总。其次，对客户数据进行多维度识别，即基于客户模型和大数据分析，从不同角度对客户识别，根据客户的行为、喜好、资产、交易、价值等属性进行分类和分级优化。最后，在客户关系管理上，在集成原有经济、服务、签约关系的基础上，形成客户与多个业务人员之间的立体关系，以满足客户关系管理的需求。在掌握客户信息后，证券公司应将客户与产品进行结构化匹配，做到风险匹配、特征匹配、时点匹配，最终形成适应互联网时代新特征的标准化营销和育成体系。

基于上述新特征的出现，互联网金融大环境下的证券业对证券公司的软件和管理系统架构提出了全新的要求。

在前台体系中，必不可少的是便捷、高效、体验度极佳的各式互联网服务终端。这就要求证券公司要在互联网金融与大经纪领域取得突破。目前，能够提供较好客户体验的服务终端包括网上商城、智能终端、微信平台和第三方平台。证券公司的网上商城要能够提供自助式的产品筛选、电子协议签署、产品申购与赎回、份额查询、交易明细查询等服务，要可以与保证金账号打通，能够与主流的第三方支付、银行等实现对接，为客户提供资金划转、网上支付及结算等服务。智能手机、平板电脑的普及使得智能终端成为最热门的渠道媒介，以及最佳的综合性销售管理、服务载体，使得“一站式”金融管理及服务成为可能。微信是移动互联网的重要客户端入口，提供了与客户及时交互的渠道与平台，是证券公司在移动互联网领域拓展业务与服务的重要机遇。包括阿里、腾讯在内的第三方平台是金融产品销售的重要市场，它具有庞大、稳定的客户群，是证券公司客户导入方式中实现难度较低的方式。

金融产品销售中台是金融产品互联网销售的核心。销售中台需提供互联网销售的各类业务流程管理，如通过第三方平台销售的金融产品，通过第三方平台完成的订单和支付。金融产品销售中台需要与第三方平台实现账户对接、份额对账等功能，并提供完整的售后服务配套支持。金融产品代销中台还为互联网渠道提供金融产品的额度分配、预约管理、促销组合等管理支持。同时，中台还需要管理渠道的销售提成、份额对账等业务环节，同时对互联网渠道上各个业务流程进行监控，并对业务和系统的稳定运行提供保障，还为各个渠道提供统计分析、财富管理的配置推荐等功能。

除了必要的前台营销、中台支持之外，后台的账户、支付等体系支持也是必不可少的。面对互联网环境下的客户，原有基于传统交易市场的后台账户、支付体系都不能完全满足客户的需求，也无法保证证券公司在全新的竞争中取得优势，因此需要进行相应的升级与重构，从而提升客户体验，并提升市场份额。

在账户体系方面，为满足互联网客户账户体系开放性的需求，需要对账户体系进行扩充与延伸，通过对客户的标识、注册与账户关联的扩展，提升客户的使用体验。目前证券公司核心账户体系主要依托于面向集中交易的账户管理系统，满足的是传统的经纪业务场内交易账户的管理需求，是一种封闭式、级联式账户体系。投资者办理不同业务时，需要进行多次、重复的身份验证、开户操作，不同业务账户割裂，客户体验和管理效率都有待提高。新账户体系将是面向多业务、开放式的账户体系，是以客户为中心，从互联网思维出发，依据不同的客户需求，提供综合的业务支持；通过账户的集成与绑定，实现便捷的业务开通和办理。新型账户体系可以实现证券公司所有账户的统一管理，避免客户账户信息在各业务系统的孤立分割。客户在开通新业务时，只需签署相应的业务协议，即可完成所需账户的注册、开通与使用。

支付功能的缺失是制约证券公司基于客户资产进行一系列产品和服务创新的重要因素。证券公司基于互联网平台构建综合理财服务，需要支付、托管和交易功能的健全。新形势下，证券公司需要针对电子商务业务的潜在客户群体，参考第三方支付的模式提供资金的对外支付功能。支付平台对外提供支付网关，接受支付订单，实现客户资金7×24小时的支付服务。同时，支付平台对内与统一

资金平台对接，实现资金对外支付功能，并与资金平台实现结算对账功能。并且，交易清算采用结算文件通知统一资金平台，单一资金账户资金不足时，支持多资金账户联合支付。

证券公司IT系统繁多，各系统数据及技术存在异构、资源共享难度大的特点。这是制约其在互联网金融环境下迅速推出新产品并满足客户需求的掣肘。为解决这一问题，提升服务的响应速度和客户体验，亟需证券公司进行企业服务总线（ESB）的建设。ESB具有接口开放、业务可扩展、系统可维护等特性，可在性能、备份应急处理能力等方面满足客户的需求。同时，ESB平台能够实现集中

交易系统、非现服务平台、CRM系统、统一认证、接入系统、综合账户体系、资金管理平台、支付平台以及与未来电商平台的对接，为面向技术、客户的统一接入与面向业务的各种业务系统接入提供统一、标准化的数据访问接口。通过ESB技术，可对现有信息技术系统的架构进行优化升级，在所有业务系统之间建设统一接入总线，各系统以松耦合形式进行对接与数据交换，使得各业务系统根据接入总线的数据接口标准，通过开发接口程序，实现公司内部全范围的信息数据标准化传递，彻底解决各系统间数据传递不同步、不准确的问题。

ESB系统架构及功能实现后，将扭转之前以集中交易系统为核心的技术运行模式，将现货业务、信用业务、代销业务、IB业务、OTC业务、资管业务等各类业务进行统一管理，为证券公司创新业务的系统开发预留结构清晰的接入空间。

以上仅为基于当前互联网金融发展阶段的证券公司系统、平台的改进探索。之后随着互联网金融的进一步发展，证券公司需要根据形势，以最快的反应速度更新和升级前、中、后台管理系统，从而实现与互联网及互联网金融发展并驾齐驱的高速发展。

互联网金融的发展，需要证券公司的软件供应商具有基于平台化开发工具开发新系统、新软件的能力，固守封闭式系统以及围绕单个产品的迭代与更新，都将对证券公司及其软件提供商产生不利影响。

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