宏观经济对银行业发展带来的影响
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银行业的持续发展依赖于稳定的宏观经济环境。2012年以来,我国经济增长速度从高速增长转为中高速增长,经济增长目标由8%下调至7.5%,中国经济已告别超高速增长期,进入中高速增长新阶段。经济形势“新常态”不仅影响商业银行的外部经营环境,也促进了银行业的经营管理策略的转变创新。
2015年1-6月,GDP实际增速为7.0%,与之相对应的,M2同比增速近12个月也下降至11.8%以下。在经济和货币总量增速放缓的大背景下,银行业的规模增长也将逐步回归正常,商业银行对于未来发展速度的预期将会更加现实和理性。此外,商业银行在保持适度规模增长的同时,也将更多地注重增长的质量和可持续性。
2015年以来,随着我国经济结构向着“质量更好,结构更优”的方向不断调整转型,银行的客户基础、收入来源、资产质量随着经济结构调整不断发展变化。顺应经济结构不断优化升级的趋势,商业银行在金融活动中的角色将从信用中介、资金中介向信息中介、资本中介转变,资产结构将从重资产、资本消耗向轻资产、资本集约转变,经营理念将从资金供应商向金融服务提供商转变。同时,经济结构调整升级也要求银行进一步加强对宏观经济环境、金融政策、行业趋势、客户需求的研究和预判,顺应经济和产业结构调整方向,优化资产负债结构、客户结构和收入结构。
随着经济增速放缓和结构优化调整,银行业前期积累的风险会逐渐暴露,银行需要通过深化改革来化解风险,加快推进转型和创新,进一步挖掘潜在市场,以此实现经济增长由要素驱动、投资驱动转向创新驱动,实现经济运行效率的提升。同时,随着存款保险制度的加快推出、利率市场化的加速推进、存贷比考核即将开放以及资本管理要求的不断提升,银行的经营环境将面临重大变革,银行需要加快市场化改革的步骤,提升组织运行效率,提高市场反应能力和创新能力。
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