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国内城市商业银行行业主要监管机构

来源:中为咨询网www.zwzyzx.com 【日期:2015-08-03 09:43:25】【打印】【关闭】
1.中国人民银行
 
作为中国的中央银行,中国人民银行负责制定和实施货币政策、防范和化解金融风险,维护中国金融市场稳定。根据《中华人民共和国中国人民银行法》及相关法规,中国人民银行的主要职责包括:
 
(1)依法制定和执行货币政策;
(2)发布与履行与其职责有关的命令和规章;
(3)发行人民币,管理人民币流通;
(4)监督管理国内银行间同业拆借市场和银行间债券市场;
(5)实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场;
(6)监督管理黄金市场;
(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;
(8)经理国库;
(9)维护支付、清算系统的正常运行;
(10)指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测;
(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测等。
 
2.中国银监会
 
中国银监会是中国银行业金融机构的主要监管机构,负责监管在中国境内设立的银行业金融机构,包括商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、其他吸收公众存款的金融机构、政策性银行及国家开发银行,以及受其监管的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司和金融租赁公司及须经中国银监会批准方可设立的其他特定非银行金融机构。同时,中国银监会有权对经其批准在境外设立的金融机构以及上述银行业金融机构和非银行金融机构在境外的业务活动实施监管。
 
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》以及相关法规,银监会的主要监管职责包括:
 
(1)制定并发布对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的规章、规则;
(2)审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围;
(3)向商业银行及其分行颁发金融许可证,并对银行业金融机构业务范围内的业务品种进行审查批准或者备案;
(4)对银行业金融机构股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查;
(5)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;
(6)依照法律、行政法规,为银行业金融机构制定风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等方面的审慎经营规则;
(7)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查和非现场监管,并依法对违法违规行为进行查处;
(8)统一编制并公布全国银行业金融机构的统计数据、报表;
(9)会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议;
(10)对银行业自律组织的活动进行指导和监督。
 
银监会监管工作的目的在于通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益;通过审慎有效的监管,增进市场信心;通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解;努力减少金融犯罪。
 
银监会的处罚措施包括:银监会有权对银行业金融机构的违法违规行为进行纠正和处罚,包括责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;限制分配红利和其他收入;限制资产转让;责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;责令调整董事、高管人员或者限制其权利;停止批准增设分支机构等,情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其金融许可证。如果银行业金融机构发生信用危机,中国银监会可以对其实行接管或者促成机构重组。银监会在各地的派出机构在银监会的授权范围内,履行监督管理职责。
 
3.其他监管机构
 
除中国银监会和中国人民银行外,国内商业银行还受到财政部、证监会、保监会、国家税务总局、国家审计署、国家工商行政管理总局及外汇管理局等其他监管机构的监督和管理。
 
财政部作为国务院的组成部门,是主管中国财政收支、税收政策等事宜的宏观调控部门。财政部的主要职责包括:管理金融类企业国有资产,对金融企业国有资产评估等内容进行监督等。此外,从2007年1月1日起,财政部颁布的《企业会计准则》正式实施,财政部还负责对中国银行业执行《企业会计准则》的情况进行监督。
 
此外,国内商业银行在从事具体业务时,还应受到相关政府部门的监管,例如,在进行基金托管或基金代销业务时,受到证监会监管;在进行保险代理业务时,受到保监会监管。
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