全球互联网保险现状:商业模式创新正在孕育
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互联网保险仍在起步阶段:过去几年全球各主要市场保险行业发展良好,美国、欧盟和日本的寿险保费与财险保费收入稳定增长。但在保险产业内部,互联网保险仍在起步阶段,规模与传统保险相比微小。根据贝恩的《2015年全球互联网保险报告》,目前全球保险业中仅有8%的寿险保费收入和10%的财险保费收入来自互联网和移动设备。但贝恩预计3到5年后来自互联网渠道的寿险保费占比将达到15%,来自互联网渠道的财险保费占比将达到23%。
最近几年全球主流保险公司已经开始采用互联网技术,但对互联网技术的应用水平目前仍处在初级阶段。最主要的应用方式是在公司官网上推出保险产品价格、条款查询服务与比价服务。与之相对应的,目前大部分消费者只是把互联网当作搜索保险产品信息、辅助消费决策的工具,仍然倾向在线下购买服务。
最近几年全球主流保险公司已经开始采用互联网技术,但对互联网技术的应用水平目前仍处在初级阶段。最主要的应用方式是在公司官网上推出保险产品价格、条款查询服务与比价服务。与之相对应的,目前大部分消费者只是把互联网当作搜索保险产品信息、辅助消费决策的工具,仍然倾向在线下购买服务。
创新的商业模式仍在孕育:在传统保险公司之外,全球范围内诞生了一群科技型的新兴保险公司。这行新型的初创型公司致力于把最前沿的大数据技术应用于保险业,把保险业范围扩展到之前被忽略的领域,不断创新保险业的商业模式,比如P2P保险、小额保险(Microinsurance)、定制化保险(On-demandinsurance)、UBI车险等。目前这些新的商业模式还没有带来切实的盈利,绝大部分的初创型公司规模还很小,没有实现盈利,成熟的互联网商业模式还在探索阶段。
财险互联网化进程领先:在向互联网保险转型方面,财险公司进度领先寿险公司。这是因为互联网受限于自身特性,适合销售简单化、标准化的保险产品。相对于条款复杂、价格高昂的寿险产品,车险、意外险等标准化程度高、核保流程较简单,更适于网上销售。根据贝恩的《2015年全球互联网保险基准报告》,目前全球有40%的财险公司提供线上服务,而提供线上服务的寿险公司只有33%;全球60%的财险公司表示正在积极整合线上服务与线下服务,而寿险公司只有40%。
寿险公司、财险公司转型态度对比
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