保险行业供给侧:主流保险公司革新进程缓慢,创新仍在孕育
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传统公司试图转变,互联网技术主要用于营销:大部分保险公司已经意识到消费者行为模式的改变,积极改进服务,迎合消费者。但主流保险公司对互联网技术的应用并不够深入,主要把技术应用在营销方面。典型的做法有推出网上保险询价平台、销售平台、手机APP,与社交网站合作,通过扩宽销售渠道吸引新的用户等。目前主流保险公司技术投入费用中,83%的投入针对市场营销,78%针对销售。
部分在互联网保险方面较为先进的行业巨头推出了新型的保险产品,比如网络安全险(Cyberrisksinsurance)与UBI车险。资金实力雄厚的大型保险公司也开始投资技术型初创公司,为未来公司战略转型做好准备。
海外主要保险公司互联网保险业务发展
保险业巨头对科技型初创公司的投资额
新兴公司带来真正的创新型产品,但增量市场规模依然微小:目前全球范围内涌现一批新型的互联网保险公司,致力于用新兴技术改变保险业。这些初创型公司有新的技术,新的理念,创造了新的商业模式,扩展了保险业的范围。在2015年,全球范围内初创型互联网保险公司累计获得的投资42亿美元。但目前整个市场规模还很小,初创型公司还没有足够的业绩支撑。
1)P2P保险:几个投保人组成一个投保团体,把保费的一部分放在资金池中。团体中有人出险时,赔付金优先从资金池里出。到年末如果团体里没有人出险,可以得到资金池全部返还,或者降低第二年的保费。P2P保险利用社交网络、熟人社会,有效降低风险,降低保费。
2)基于碎片化场景的定制保险:针对不在传统保险公司投保范围内的私人物品(手机、电脑、自行车)的定制化保险。
3)雇员保险外包服务:针对小型公司的雇员保险外包服务可以减轻公司的保险负担、财务负担与管理负担,令公司管理者专注主营业务。
4)小额保险:针对发展中国家低收入群体的小额保险,覆盖传统保险公司忽略的群体,提高发展中国家人民的生活质量。
5)UBI车险(UsageBasedInsurance):用户缴纳了基本的保费后,保险公司根据用户手机上的APP检测用户开车的里程与驾驶状况,再收取额外的保费。不少保险公司鼓励用户安全驾驶,一旦APP检测到用户驾驶状况良好,将会给用户一定的奖励/保费折扣。
6)网络安全险(CyberRisksInsurance):防范网络安全风险的保险产品,为用户提供包括邮件安全、网络账号密码安全、手机信息安全、电脑信息安全等方面的保险服务。除了以上,新的保险业务模式还有结合健康险网络与上门医疗服务、宠物保险等。
1)P2P保险:几个投保人组成一个投保团体,把保费的一部分放在资金池中。团体中有人出险时,赔付金优先从资金池里出。到年末如果团体里没有人出险,可以得到资金池全部返还,或者降低第二年的保费。P2P保险利用社交网络、熟人社会,有效降低风险,降低保费。
2)基于碎片化场景的定制保险:针对不在传统保险公司投保范围内的私人物品(手机、电脑、自行车)的定制化保险。
3)雇员保险外包服务:针对小型公司的雇员保险外包服务可以减轻公司的保险负担、财务负担与管理负担,令公司管理者专注主营业务。
4)小额保险:针对发展中国家低收入群体的小额保险,覆盖传统保险公司忽略的群体,提高发展中国家人民的生活质量。
5)UBI车险(UsageBasedInsurance):用户缴纳了基本的保费后,保险公司根据用户手机上的APP检测用户开车的里程与驾驶状况,再收取额外的保费。不少保险公司鼓励用户安全驾驶,一旦APP检测到用户驾驶状况良好,将会给用户一定的奖励/保费折扣。
6)网络安全险(CyberRisksInsurance):防范网络安全风险的保险产品,为用户提供包括邮件安全、网络账号密码安全、手机信息安全、电脑信息安全等方面的保险服务。除了以上,新的保险业务模式还有结合健康险网络与上门医疗服务、宠物保险等。
互联网保险初创型公司获得的投资额
海外互联网保险初创型公司
海外互联网保险初创型公司商标图
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