有效的应对措施是反欺诈系统成功的关键
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一个完整的反欺诈系统必须要能够有效地识别欺诈行为并能够提供相应的反制措施和手段,进而保护平台和客户的利益不受损失。反欺诈措施是整个系统针对欺诈行为采取的主动应对措施,是对于欺诈分子最直接有效地回应,它包括事中干预和事后核实两大类。
1事中干预措施有效阻止欺诈的发生
反欺诈事中干预措施是指反欺诈系统在识别到欺诈交易等行为时,通过技术手段来组织欺诈行为发生的措施。针对不同的欺诈场景,事中干预措施也不尽相同。具体的事中干预措施可以分为以下几种:
.黄牛党刷票、电商虚假秒杀、作弊点击:通过反欺诈系统识别恶意用户,对欺诈、作弊行为进行拦截,帮助平台过滤可疑流量;
.交易欺诈:对平台上的交易行为进行欺诈判断,对可疑交易实施拦截,并发送验证码核实或者人工核实,同时在主机侧登记异常交易拦截原因并冻结欺诈账户;
.申请欺诈:借助大数据和反欺诈模型对信贷申请人提交的资料进行核实,对出现在黑名单中的申请人直接拒绝贷款申请,对其他申请者根据反欺诈系统的判断给出风险评估。
2事后核实措施有助于构建反欺诈生态系统
反欺诈生态系统
反欺诈事后核实措施属于整个反欺诈内部生态系统的反馈环节。在欺诈行为发生之后,事后核实措施能够使反欺诈系统收集到很多来自不同欺诈场景的反馈信息,这些信息之间的关联是至关重要的。通过不断地接收反馈,能够使整个反欺诈生态系统更加有效。
当前互联网欺诈趋于团伙化、流程化、专业化,欺诈分子不是只针对一家企业、一个行业,而是游走于各个行业、平台之间。因此要想实现更理想的反欺诈效果,必须实现跨行业的联防联控,消除不同行业之间的信息孤岛,实现数据共享。
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