银行业利率管制逐步放开,趋向于市场化风险定价
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存贷款利率过去由人民银行制定并受其管制。近年来,伴随银行业加快改革步伐,人民银行也采取一系列措施逐步放开了对利率的管制,逐步走向市场化。从2004 年10 月29 日起,国内商业银行可以在人民银行制订的基准利率基础上,适当自行调整人民币利率。2012 年6 月7 日,中国人民银行决定,自2012 年6月8 日起:(1)将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1 倍;(2)将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8 倍。2012 年7月6 日,中国人民银行决定,将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7 倍。2013 年7 月19 日,人民银行宣布进一步推进利率市场化改革措施,包括放开贷款利率下限,取消票据贴现利率管制,对农信社放开贷款利率上限,同时维持个人住房贷款利率浮动区间不变。取消贷款利率下限后,银行将加大中小企业融资成本以平衡收益,或将加剧企业贷款利率的两极分化。党的十八届三中全会进一步明确了“完善人民币汇率市场化形成机制,加快推进利率市场化”的要求,存款利率上限限制的放开也将推上日程。
从供需关系看,取消贷款利率下限,对未来银行业扩大风险调试打开了空间,将引发整个金融生态的多样变化。利率市场化改革,是各生产要素市场化改革的重要一步,直接反映在信贷等金融产品定价更加多样化、市场化,供求有更多双向选择的自由度,有助于货币政策传导,有利于资金在实体经济中进行更有效配置。目前看来,我国利率市场化改革已经成为趋势,未来随着存贷款利率的放开,将对商业银行的业务经营、创新能力、定价能力和风险管理产生较大的挑战。银行间市场快速增长带来发展机遇。(资料来源:中为咨询研究中心编辑部, 中为咨询网可专业提供行业调查报告,产业分析报告,市场分析报告,产业研究报告,金融市场调查报告, 银行业研究报告,农村商业银行业研究报告,城市商业银行业调查报告……)
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