小贷公司存在的合理性依据
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小额贷款行业和公司有其存在的客观性和必然性。我国银行、信托、租赁等行业主要面向政府、大中型企业进行融资活动,广大的中小微企业、农、工、商个体经营户均不在或并非上述行业的优先客户名单中。而小贷行业的存在,正是为上述公司方便、灵活、快捷地提供融资。我国的小贷公司很现实地在履行着普惠金融的基本功能。小贷行业是一个具有很大社会价值的行业,具有合理的可持续的盈利模式,其中的龙头公司或高成长性公司也必然能够取得很好社会效益和经济效益。
(1)社会属性
小贷公司为扶持三农和缓解中小企业融资难问题发挥了重要作用。
小贷公司在2005年试点之初,肩负的历史使命就是“改善农村地区金融服务,规范和引导民间融资,推进小企业发展和社会主义新农村建设”。可见,政府的目的是:培育小贷公司成为农村金融机构的重要组成部分,以商业化手段缓解农村扶贫压力;另一方面是引导小贷公司作为新型金融机构,以市场化手段解决中小企业融资难题,推动中小企业平稳快速发展。全国小贷公司2011年末贷款余额为3915亿元,新增贷款1940亿元,其中约4成用于发放三农贷款。小贷公司支持三农、减少农村贫困的作用却毋庸置疑。黑龙江省小贷公司服务“三农”贷款情况
小贷公司使民间借贷阳光化。
在小贷公司诞生之前,民间借贷处于无组织、无监管的无序状态,往往伴随着高利贷、暴力清收的身影,且接受民间资金的企业在借款人数达和借款金额到一定数量时又可能涉嫌非法集资风险。小贷公司则是政府和相关监管部门对股东资格和经营条件经严格审查后批准成立的,是被社会承认的合法放款主体。大量的民间资本借道小贷公司这一合法平台从事小额贷款业务,不仅在业务经营越来越正式和规范,而且因为经营成果受法律保护,贷款利率也从高定价走向合理化定价水平。可以说,小贷公司的出现,使得民间借贷从地下走向阳光化,从混沌无序转向规范有序。
(2)经济属性
发展小贷公司是促进地区经济增长的重要手段。
中小企业数量众多、经济活力强,在地区经济发展中发挥着巨大的作用。2012年4月26日,国务院发展研究中心企业所副所长马骏指出,中小企业占中国企业数量的98%以上,为中国新增就业岗位贡献是85%,占据新产品的75%,发明专利的65%,GDP的60%,税收的50%,所以不管是就业、创新还是经济发展都非常重要。但是绝大多数中小企业都无法从传统商业银行业获得融资,小贷公司因此就成为中小企业在流动性短缺时最为重要、最便捷的融资渠道。小贷公司通过为中小企业提供流动性,激活了中小企业的经营活力,进而有力地促进了地区经济增长。
小贷公司满足企业短期流动性需求。
由于生产、销售或订单季节性波动,突发应急事件,或长期借款的到期归还等各种原因,任何企业在经营过程中不可避免会出现流动性短缺问题。这些流动性问题尽管只是暂时性的,但是如果解决不好,不仅影响企业的长期发展战略的顺利实施,甚至发生资金链断裂,严重危及企业生存。对于中小企业而言,银行因垄断性和冗长的审批流程无法适应中小企业随时发生的短期流动性需求。小贷公司则凭借灵活简单的审批流程,成为解决中小企业流动性短缺时的最佳融资渠道。小贷公司也正是因为满足了中小企业短期流动性这一永恒市场需求,从而与银行形成差异化定位,成为现有金融体系中不可或缺的组成部分。因此,小贷行业不仅能获得永续经营,而且富有强大的生命力。小额贷款余额(亿)与规模以上中小企业主营业务收入(万亿)
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