国内银行实物流转内控风险管理行业进入的主要壁垒障碍

来源：中为咨询网www.zwzyzx.com 【日期：2014-07-03 20:48:02】【打印】【关闭】

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1、技术壁垒

银行实物流转内控风险管理整体解决方案开发应用技术较多，涉及物联网、计算机、通信以及密码等多个专业领域。同时，商业银行业务快速发展，新业务不断推出，各项业务细化的操作流程也存在差异，从而造成银行不同业务风险点各不相同。这就需要银行实物流转内控风险管理领域的企业熟知银行的具体业务和风险特点，从而有针对性的开发适用的产品和服务。

上述特点和发展趋势要求企业具备高水平的研发实力和技术支持能力，对于一般的专业技术人才和科技公司在银行实物流转内控风险管理的产品认知、技术集成、技术实现等方面形成了一定的障碍。

2、市场的进入壁垒

我国商业银行不同于一般的企业，经营的规范、安全关系到国民经济的健康运行，因此商业银行的管理制度健全，流程控制严格。由于银行实物流转内控风险管理整体解决方案及应用系统直接关系到金融安全，银行对相关产品和服务的质量、性能要求很高，银行一般只采购入围厂商的产品和服务。

对于试图入围银行采购的新厂家、新产品，一般需要经过严格的考核并通过总/分行的入围评审。入围选型除了考察供应商的经济实力、技术实力、售后服务能力和产品价格等条件外，还要对产品的功能、性能、标准等进行复核性测试。中国银监会颁布的《商业银行内部控制指引》（银监会令 2007年第 6号）规定，“商业银行购买计算机软、硬件设备，应当对供应商的资格条件进行严格审查，在使用前进行试用性安全测试，明确产品供应商对产品在使用期间应当承担的责任，确保产品的正常使用和有效维护。”

试用性安全测试一般要经过较为复杂的流程：一是要由总 /分行发起部门就具体厂家的具体产品或服务提出采购建议；二是由总/分行 IT部门组织与新产品或服务的数据对接，并进行安全评估；三是发起部门对通过安全评估后的新产品或服务组织开展试用；四是由总/分行批准入围，再由本行或下级分行招投标采购。

上述试用性安全测试周期较长、技术风险高，这对于准备进入银行采购体系的新入者，形成了较高的时间成本和投资风险。

3、银行信息系统更换成本高形成的客户粘性壁垒

商业银行的业务性质决定了其对系统产品和服务具有一定的依赖性，对于信息系统的转换需要对硬件部署、管理流程、规章制度以及岗位设置等做出一系列的调整，同时需要一定时间的系统学习和适应。此外，由于信息系统本身的复杂性，更换系统需要对相关的多个系统进行接口和功能调整，并需通过大量严格的测试。因此，商业银行对于更换高成本的信息系统会非常谨慎。

商业银行的实物流转内控风险管理系统投资规模越大，服务周期越长，忠诚度就越高，一般倾向于和熟悉自身情况并具备一定规模的专业化公司保持长期合作关系，从而对新入和潜在的竞争者形成了较大的障碍。

4、人才壁垒

商业银行内部管理工作细致，业务流程控制严格，风险防范要求高。因此，银行对于实物流转内控风险管理选用的软硬件产品的专业性、适用性以及可靠性要求很高。这就对从事银行实物流转内控风险管理产品和服务开发的研究队伍提出了很高的要求，技术开发人员不仅要具备方案设计、软件开发、技术实现等能力；同时还要熟悉商业银行具体业务流程和风险特征，善于发现、挖掘具体操作风险，并针对性提出有效的解决方案及风险控制措施。目前，国内银行实物流转内控风险管理整体解决方案开发所需的上述复合型人才较为缺乏，导致新进入企业面临人才瓶颈的制约。

此外，银行实物流转内控风险管理是商业银行信息化管理的一个重要组成部分，对采购的产品和服务均要纳入信息化管理。这就需要企业能够准确把握银行业管理的发展趋势，对银行的需求具备敏锐的洞察力。因此，经验丰富、熟悉银行项目开发规范和业务发展趋势的管理人才对企业的发展至关重要。

5、一体化服务组织实施的壁垒

银行实物流转内控风险管理整体解决方案的运用实际就是银行运营业务流程、管理制度改进，前期需要供应商关于银行具体业务流程再造提供专业建议，帮助银行发现、挖掘具体操作风险，并根据管理制度、操作习惯等开发适用的解决方案；中期需要供应商组织不同专业背景的技术人才，根据解决方案提出的功能需求、技术指标进行软件开发、硬件设计及系统集成；后期需要供应商组织人员进行安装、调试，并提供后续技术服务。

同时，银行实物流转内控风险管理整体解决方案涉及对银行具体业务流程的改进以及具体业务操作方法、方式的变化，需要供应商组织了解银行业务流程和多领域专业技术的培训人员为银行操作人员进行培训。

上述一体化服务需要企业建设相应的专业团队，并要求企业在项目具体实施上具备较高的组织、协调水平，这在一定程度上提高了企业初期投入成本和运营成本。

6、认证和资质壁垒

银行实物流转内控风险管理相关产品、服务主要应用于银行运营部门防范内部操作风险，属于安防产品，其中提款箱、密码锁等主要硬件产品需要通过公安部门的质量检测。对于安全级别要求较高的自助设备电子密码锁，国内主要商业银行要求安全级别达到电子防盗锁 B级；同时，银行实物流转内控风险管理应用系统涵盖系统管理软件和嵌入式软件，根据公安部《计算机信息系统安全专用产品检测和销售许可管理办法》规定，我国安全专用软件产品进入市场销售，实行销售许可证制度，安全专用产品的生产者在其产品进入市场销售之前，必须申领《计算机信息系统安全专用产品销售许可证》。

上述产品认证或资质要求，一方面需要供应商相关软硬件产品质量、安全性能达到要求，另一方面需要供应商耗费一定的时间、人力、财力等资源通过相关认证或检测，这在一定程度上对行业新进者形成了认证或资质壁垒。（资料来源：中为咨询研究中心编辑部, 中为咨询网可专业提供行业调查报告，产业分析报告，市场分析报告，产业研究报告，金融设备市场调查报告，银行自助设备现金管理系统行业研究报告，银行上门服务系统行业研究报告，银行现金流转内控系统行业调查报告……）

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