我国银行业发展趋势

来源：中为咨询网www.zwzyzx.com 【日期：2014-06-01 02:16:02】【打印】【关闭】

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①利率市场化

利率市场化是必然趋势，逐步推进利率市场化是我国十二五期间金融体制改革的重要内容。在2012 年6 月8 日之前，我国商业银行存贷款利率均使用人民银行统一规定的存贷款基准利率，商业银行本身没有定价权。同时人民银行规定的存贷款基准利率之间存在着较大的利息差，国内银行的净利息差普遍在250-300 个基点（2.5%-3.0%）之间，以2011 年7 月7 日起执行的金融机构人民币存贷款基准利率为例，一年期的存、贷款利率分别为3.5%和6.56%，利息差为3.06%。这直接导致目前国内商业银行绝大部分的盈利来自于存贷款利差收入。2012 年6 月8 日，中国人民银行调整金融机构存贷款浮动比例，允许金融机构存款利率上浮，2013 年7 月20 日，中国人民银行全面放开金融机构贷款利率管制，我国利率市场化改革逐渐深入。随着利率市场化改革推进，银行之间的竞争会越来越激烈，存款利率可能会提高，贷款利率可能会下降，这将从根本上改变目前国内商业银行的盈利模式，加剧商业银行之间的竞争。“开源节流”成为各商业银行运营的必然选择，“开源”即通过加大业务创新来抢占市场和客户资源，“节流”便要求通过精细化管理提升效率和严格的成本控制。

②中资银行国际化

随着全球经济一体化逐步推进以及我国改革开放的不断深入，中国银行业国际化的步伐逐步加快，但整体而言中资银行的国际化进程仍处于初级阶段：业务种类单一、尚未形成全球化机构网络、海外资产所占比例及利润贡献度仍相当低，这就要求中资银行在业务产品创新等方面必须加快脚步，紧跟国际金融市场的发展。同时，海外扩张要特别注意市场风险、信用风险、操作风险，以及更为复杂的国际政治风险、法律风险、国别风险、国际市场风险等，这就要求中资银行国际化过程中必须始终把控制风险置于首位。

③外资银行本土化

随着中国银行业改革与开放，外资银行在中国境内逐步发展壮大并已经发展成为中国银行业的重要组成部分。从2004 年起，在华外资银行运营机构的数量每年约有 10% 的增长，截至 2012 年末，49 个国家和地区的银行在华设立了42 家外资法人机构、95 家外国银行分行和197 家代表处（数据来源：《中国银行业监督管理委员会2012 年报》）。外资银行的进入不仅改善了国内的金融市场环境和服务，同时也促进了金融市场多元化竞争格局的形成，对中资本土银行形成了一定压力。未来随着金融市场的全面放开以及利率市场化的深入，外资银行对中资银行将展开全面、直接的竞争，迫使中资银行在业务产品、服务理念、管理效率、成本控制等多方面都需要与国际先进水平接轨。

④移动化的金融服务

移动银行作为一种全新的电子业务渠道，将极大的改变银行传统的业务模式。以手机银行为代表的移动金融服务要求银行不仅将其作为传统职能向移动终端的拓展，更要结合移动互联网特点，挖掘新的金融需求创新点，建立差异化的业务竞争优势。截止到2011 年 10 月底，中国手机用户数达 9.64 亿，3G用户数超过 1.1 亿，中国手机银行用户数已超过7,000 万，占全球手机银行用户的近 45%（数据来源：《2012 年中国银行业十大趋势与展望》，德勤Deloitte中国金融服务业卓越中心）。手机银行业务的拓展，将改变传统的以营业网点为主要支撑的客户开发模式，同时基于手机运用平台的创新性产品也将迅速增长。（资料来源：中为咨询研究中心编辑部, 中为咨询可专业提供行业调查报告，产业分析报告，市场分析报告，产业研究报告，汽车市场调查报告，软件行业研究报告，信息技术服务业行业调查报告……）

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