二维码与NFC之争：便宜易推广VS安全便捷支付

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来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-07-27 16:32:43】【打印】【关闭】

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二维码的优势在于渠道成本低、产业链关系简单，易推广。2014-15年国内移动支付市场主要由以BAT为代表的第三方支付公司推动，技术路径以二维码为主。二维码无需改造硬件（或只需要扫码枪），且产业链关系简单，第三方支付公司即能独立推广，这使得二维码的推广非常便利。

NFC的优势在于支付安全性与便捷性统一，这两方面均要优于二维码。以最主流的ApplePay为例，无需密码刷手机即可完成支付（过程约1秒），尤其适用于大客流快速消费的场景，比如公共交通。同时用touchID+TEE+eSE三重方式保障安全，每次支付除用指纹识别代替密码外，由eSE芯片产生一次性的token代替支付账号，更加安全。

NFC的劣势在于渠道成本高，产业链复杂，推广较难。NFC的支付渠道需要更换NFC手机和NFC-POS机，同时产业链参与方较多（包括银联、手机厂商、运营商），各方利益难以统一。过去银联与移动一直就近场支付的标准与入口展开争夺，使得行业迟迟无法发展。同时，前期ApplePay迟迟无法进入中国，也是由于苹果和各大商业银行难以在支付手续费分成等利益问题上达成一致。

二维码与NFC性能对比

移动支付发展的关键是应用场景。目前二维码已大举进入了商超、饭店等传统银联POS系统覆盖领域，同时还向POS无法覆盖的小微商户等长尾市场渗透。在线下支付领域银联依然是当之无愧的领头羊，随着银联POS系统全面向NFC升级，支付安全性和便捷性都将显著提升，我们认为银联系统有望再次在商超、饭店等传统支付场景确立自己的领先优势。

公共交通将是未来NFC支付最频繁、最刚需的应用场景。参考日本和韩国的发展经验，NFC的便捷性及技术兼容性优势，使得其最初在公共交通领域推广开来。考虑到我国拥有全球最庞大最繁忙的公共交通市场，一旦产业链各方利益达成一致，NFC支付必然迎来大发展。

总体来看，二维码与NFC应用场景既有直接竞争又有互补，考虑到整体移动支付市场依然处于发展初期，预计未来双方将并行发展。

公共交通将是NFC支付最刚需的应用领域