物联网金融将带来新的金融变革

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来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-10-17 14:05:12】【打印】【关闭】

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物联网的产生和发展，在需求、技术和制度等多个方面为金融改革创新准备了条件，推动现有金融体系走上一条高效率、良性循环的制度变迁路径，即将在金融领域产生新的革命。

（1）物联网金融可以重构社会信用体系

第一，物联网产生的物品信息，能够全面反映企业（个人）的自然属性和行为属性，在丰富信用维度的基础上提高信用体系的可靠性。第二，物联网具有的互联互通特征，有利于促进各部门信息的整合与共享，打破社会信用体系建设中的‚信息孤岛‛痼疾。第三，物联网上的信用信息采用云计算技术，避免了主观判断的影响，确保评价结果的真实性。同时，还能满足评价结果与信用信息的同步更新，保证了信用的实时性。

金融机构面临信用困局

行业调查报告基于物联网和‚大数据‛重构的社会信用体系，能够帮助金融机构精准判断、提前发现、及时预警风险，必将推动金融风险防控体系产生质的飞跃，实现主观信用变客观信用。

（2）物联网金融可以有效解决信息不对称问题
在物联网金融模式下，可以随时随地掌握物品的形态、位置、空间、价值转换等信息，并且信息资源可以充分有效地交换和共享，彻底解决了“信息孤岛”和信息不对称现象。

比如，针对汽车险的恶意骗保问题，可以在投保车辆上安装物联网终端，对驾驶行为综合评判，根据驾驶习惯的好坏确定保费水平；出现事故时，物联网终端可以实时告知保险公司肇事车辆的行为，保险员不到现场即可知道车辆是交通事故还是故意所为。总之，物联网信息系统的产生和运用，对金融市场规模扩大和效率提高产生革命性影响

物联网金融风控

（3）物联网金融促进有效的风险管控
金融业本质上是经营风险的行业，风险控制金融发展和创新的关键。物联网让金融体系从时间、空间两个维度上全面感知实体世界行为，对实体世界进行追踪历史、把控现在、预测未来，让金融服务融合在实体运行的每一个环节中，有利于全面降低金融风险。

英国的Insurethebox，该公司将含有GPS、运动传感器、SIM卡和电脑软件的盒子装在汽车上，通过GPS技术追踪定位失窃车辆，协助客户找回。当盒子检测到车辆撞击或意外事故时，该公司会给客户打电话，确定客户人身安全。紧急情况下，还会呼叫应急救援部门参与救援。盒子里的数据亦可协助客户分析车辆损失情况。

（4）物联网金融有力推动金融创新
以物联网为动力源的技术进步、制度变革和市场需求的协同作用引发了大量金融创新。其中，物联网带来的技术进步将提供金融服务的新的生产可能性边界，是金融创新的基础；物联网带来的需求变化将推动基础设施完善和市场规模扩大，是金融创新的方向和驱动力。总之，物联网不仅带来的是金融产品和工具的创新，更带来金融理念和模式的革命，使以往不可能的创新服务变为可能。

（5）物联网金融将变革金融经营管理模式
传统金融业机构往往存在信息耗散、决策链条过长、效率低下等弊端。而物联网将改造金融组织架构、管理模式和服务方式，提高金融运行和服务效率。

一是推动金融组织由垂直化向扁平化转变。随着物联网技术在金融部门的普及和推广，金融部门的组织架构将依靠信息管理系统进行链接，更加扁平化，更加贴近用户，以提高应变能力和响应速度。

二是推动业务流程由分散化向集约化转变。物联网将使金融部门从根本上重新思考和设计现有的业务流程，按照最有利于客户价值创造的运营流程进行重组，从而极大提高业务办理效率。

三是推动服务方式由标准化向个性化转变。通过物联网运用，金融机构能够顺畅地与客户交流，了解客户需求，提供有针对性的金融产品，将客户体验推向极致。

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