美元清算系统情况介绍

来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-04-15 16:13:40】【打印】【关闭】

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无论是跨境收付款、外汇储备还是银行的外汇业务，在各种外币中美元都占据绝对的比例。相对于人民币是由人民银行发行并主导的，我国金融体系中的美元则由美联储发行而且清算过程、美元投资等都是在美国境内完成。因此在阐述我国外汇业务之前，有必要先研究美元的清算系统。

无论是美国境内美元还是境外美元（即离岸美元），最终都需要通过美国境内的清算系统进行清算。所有从事国际业务的银行，都需要与美元的国际清算系统建立联系，通过美国的银行或者在美国有美元清算账户的银行发生业务往来。有美元资产的非美国银行，必须在美国工作时区，将美元资金全部划拨到美国银行账户，经过美国的美元清算系统，支付到交易对手银行。美元有两大清算系统：CHIP和Fedwire。

1、CHIPS

CHIPS是由纽约银行同业通过参股形式建立的纽约市内银行清算行。但是市外的美国银行和外国银行通过纽约分行或者选择代理行的形式接入清算系统，从而使得CHIPS成为事实的全球性美元国际清算系统。

CHIPS采取会员制和两级清算制。会员银行直接接入，非会员银行在会员银行开立代理账户委托会员银行代为清算。清算采取双边净额结算：每个工作日，对于最终的净差额通过Fedwire系统对各会员银行进行资金划拨。90%的美元国际清算都是通过CHIPS完成的。

中国银行、交通银行都是CHIPS的会员银行，直接通过CHIPS进行美元清算。工商银行等则通过选择多个CHIPS会员银行开立账户，委托其代为国际清算。

2、Fedwire

Fedwire是美国联邦储备银行的中央银行清算系统，是美国境内的核心和基础清算系统（类似我国的大额支付系统）。

不同于CHIPS服务国际清算，Fedwire主要为美国境内银行进行美元清算。美联储系统、美国财政部、美国商业银行、外国银行在美分行等1万多家机构都加入了该系统。对于境外的非成员银行，则需要在Fedwire成员银行开立账户，委托其代为清算。

不同于CHIPS的多边净额结算，Fedwire采取逐笔交易，只要收付双方在美联储账户有资金就可以进行不可更改的即时清算。因此Fedwire多用于大宗资金清算。我国在美国开设分行的商业银行，都是Fedwire的会员银行。

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