银行产品销售平台

来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-05-30 11:19:07】【打印】【关闭】

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银行资产负债整体规模在不断扩大，但增速明显下降，互联网金融带对传统银行存款业务造成较大冲击，而经济增速的放缓，传统经济体的贷款需求下降，另一方面银行对中小微企业的信贷评审成本过高，贷款意愿不强也限制了银行资产规模的增速。商业银行资产负债规模增速的下滑也带来了利润增速的下滑，面对日益激烈的市场竞争和利率市场化的趋势，商业银行将增加对网络理财、资产证券化或者银行同业业务的依赖。

银行业资产负债规模

银行业税后利润

当传统商业银行内嵌互联网特性之后，传统商业银行增加了平台属性，易标准化的产品和服务将在线上完成，同时通过平台延展客户群体，覆盖传统银行难以触及的长尾客户，传统网银的功能导向正在转变为客户核心需求导向，服务和营销成为其发展的核心。其中平安集团下的陆金所Lufax平台是典型代表，其很好地实现了银行产品和服务的销售功能。

陆金所在Lufax平台上的彩虹系列产品和安鑫系列产品是以银行委托贷款债权作为基础资产，设计成1至12个月的产品向社会投资者销售，预期年化收益率比同期银行理财产品收益高10-15%，两款产品不同之处在于安鑫系列产品由平安产险提供全额本息保险，彩虹系列部分产品无担保。

Lufax平台的银行产品销售模式

委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金，委托业务银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务，银行收取手续费。委托贷款业务作为平安银行的表外业务，近年来以87.6%的复合增长率快速增长。由于委托贷款要按比例转换为银行的风险加权资产，从而影响银行的资本充足率，银行通过债权转让方式优化资本管理，另一方面，委托贷款债权通过Lufax平台流转，突破了传统金融资产流转的杠杆限制。

平安银行委托贷款规模