保险：基本面向好趋势确立

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来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-07-06 15:01:04】【打印】【关闭】

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资产端：2015年保险行业投资收益率有望达7%以上。1）股票市场大幅上涨，股票买卖价差收入显著增加，同时无需计提资产减值损失。2）非标资产持续贡献稳定的高收益率。预计未来保险公司将继续增加权益类和非标资产配置，利差将持续扩大。

保险公司权益类和非标资产配置稳步提升

四家险企1Q综合投资收益率达10%

负债端：负债端：银行理财、信托产品等竞争力下滑，且投资收益率提升增加保险产品吸引力，资金回流保险助保费进入上升周期。保险公司主动压缩利润率较低的银保保费规模，降低资金成本。个险保费占比逐年提高，保费和价值增长的稳定性增强。新业务价值增速也将持续改善。

2015年一季度寿险个险新单同比增速（预测）

预计2015年新业务价值增速

政策催化：个税递延养老保险政策2015年下半年或将启动。递延养老试点在全国推广后，预计将为寿险行业带来两位数的保费增速。

投资催化：股市2015年以来强势走强，大盘持续回暖。保险作为唯一能加杠杆投资股票的金融机构，在牛市行情下投资收益和股价弹性大。

目前行业平均估值仅1.75倍15PEV，较历史平均水平（2倍）、海外水平（AIA目前2倍）、一级市场水平（2-4倍）均有所低估。

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