保险:基本面向好趋势确立
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资产端:2015年保险行业投资收益率有望达7%以上。1)股票市场大幅上涨,股票买卖价差收入显著增加,同时无需计提资产减值损失。2)非标资产持续贡献稳定的高收益率。预计未来保险公司将继续增加权益类和非标资产配置,利差将持续扩大。
保险公司权益类和非标资产配置稳步提升

四家险企1Q综合投资收益率达10%

负债端:负债端:银行理财、信托产品等竞争力下滑,且投资收益率提升增加保险产品吸引力,资金回流保险助保费进入上升周期。保险公司主动压缩利润率较低的银保保费规模,降低资金成本。个险保费占比逐年提高,保费和价值增长的稳定性增强。新业务价值增速也将持续改善。
2015年一季度寿险个险新单同比增速(预测)

预计2015年新业务价值增速

政策催化:个税递延养老保险政策2015年下半年或将启动。递延养老试点在全国推广后,预计将为寿险行业带来两位数的保费增速。
投资催化:股市2015年以来强势走强,大盘持续回暖。保险作为唯一能加杠杆投资股票的金融机构,在牛市行情下投资收益和股价弹性大。
目前行业平均估值仅1.75倍15PEV,较历史平均水平(2倍)、海外水平(AIA目前2倍)、一级市场水平(2-4倍)均有所低估。
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