互联网保险对部分传统保险产品的快速替代

来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-08-17 15:01:46】【打印】【关闭】

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切分传统保险市场是中国互联网保险高增长的主要原因。根据中国保险行业协会数据测算，2015年超过87%的互联网保费来自对传统保险市场的替代。

互联网技术和普及度的发展使得一些承保及核保流程简单、高度标准化的传统保险产品迅速线上化，这类产品包括理财型寿险、车险、意外险等。2015年互联网短期理财型寿险（高现价产品、万能险）与互联网车险保费合计占互联网保险整体保费规模的87%。互联网保险对传统保险业务的替代逐年加大，2015年互联网寿险保费占寿险整体保费的比重达15%，同比上年提升10个百分点；互联网车险保费占整体车险保费的比重达12%，同比提升3个百分点。

理财型寿险与车险合计占互联网保险保费的87%

2015年各险种互联网保费占行业整体保费比例

互联网保险对传统保险业务的替代主要受以下两个因素驱动：
1）居民消费方式升级推进互联网保险对传统保险的替代。过去十年互联网普及率实现从8.5%到50.3%的飞跃，技术的提升为居民消费方式线下到线上的转换提供前提条件。我国线上消费持续增长，电商渗透不断加强，过去5年网上零售消费品额复合增长率达40%，网上零售消费品额占社会零售总消费比重由2009年1.96%上升到2015年12.88%。

互联网保险相对于传统保险具有以下优势:（1）足不出户即可在网上投保；（2）海量信息公开透明，消费者在多个产品之间进行优选；（3）消费者可随时购买。

中国互联网普及程度快速上升

网上消费日渐流行

2）小型险企积极发展互联网渠道。目前保险行业市场集中度较高，大型险企在传统保险领域的优势难以撼动。2015年，前七大寿险公司寿险保费收入占行业比重为57%，前六大财险公司财险保费收入占行业比重为78%。对于中小型险企而言，发展互联网保险的进入壁垒较低、初期销售费用显著低于自建代理人团队，是严峻竞争环境下的现实选择。

前七寿险公司占寿险保费收入57%