规模化催生金融需求，农业信贷大有可为

来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-10-31 15:44:40】【打印】【关闭】

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随着农业生产的规模化经营，种植业农业经营主体的资金缺口不断放大，融资额度大幅增加。大部分种植业现代农业经营主体的贷款额度需求都在100万元左右，多者甚至达到500万元，上千万元，这是普通农户不能相比的。种植业现代农业经营主体对融资期限的需求更加多元化，既有季节性较强的短期融资需求，也有较大规模的中长期融资需要。在被调查的辖区，种植业现代农业经营主体的短期融资主要用于购买种子、化肥、农药、柴油等生产资料支出和春种、田间管理、秋收等雇佣农业机械和雇工的佣金支出，期限一般在一年以内，具有明显的季节性特征。长期融资主要用于土地流转、耕地整理、购臵大型农机具等中长期投资，期限在1～3年，甚至更长。

（1）国家政策支持，中央财政背书

融资难、融资贵，农户因资金不足无法扩大规模，是制约农业产业化的关键因素之一。农民目前的财产主要有土地使用权、宅基地使用权、生产性固定资产和耐用消费品等，但这些财产在构成担保物的要素上均存在一定缺陷，导致农民因缺乏担保物而无法获得金融机构的信贷支持。

调查报告2015年7月，财政部、农业部、银监会联合印发了《关于财政支持建立农业信贷担保体系的指导意见》，提出2015-2016年各地要把中央财政安排支持粮食适度规模经营的资金投入主要放在建立省级农业信贷担保体系，特别是粮食主产省和农业大省要在这方面实现突破，初步建立省级农业信贷担保机构。同时，稳妥建立市县级农业信贷担保机构，适时组建全国农业信贷担保机构；力争用3年时间建立健全具有中国特色、覆盖全国的农业信贷担保体系框架。

（2）土地承包经营权抵押贷款

以往由于专业农场和家庭农场有效抵押物不足，融入资金往往通过民间借贷，不仅费用成本高，而且贷款利息也很高。“土地承包经营权抵押贷款”在办理担保环节实行零费用，贷款利率为上浮30%，利率较同期同类贷款优惠2个百分点以上，而且能够享受政府60%的贴息，极大地降低了融资成本，促进了专业农场和家庭农场的发展，极大地缓解了家庭农场和专业农场面临的抵押难、贷款难的问题，为实现现代农业发展提供了有力支撑。

（3）种植业小额保证保险贷款

现代农业经营主体属于规模化经营，投资较大，相应地在经营中面临的病虫害、气象灾害、病疫、市场波动等不可控风险也更大，遭受的损失可能会不可估量，因此对农业保险分散化解风险的渴求也更为强烈。

研究报告种植业小额保证保险贷款业务是一种银行与保险合作的创新金融业务，是加强金融合作、改善金融服务的积极尝试。该业务主要为家庭农场、种植大户、农民专业合作社等新型农业经营主体提供农业生产贷款融资服务。即：借款人向保险公司投保，保险公司承保贷款保证保险，银行以此作为主要担保方式向借款人发放贷款。通过银保合作，有效解决了新型农业经营主体抵押担保物不足、授信额度低等问题，贷款的额度进一步扩大，贷款的资格准入、操作程序进一步简化；同时，保险费用由银行承担，降低了融资成本。银行作为贷款方，具有资金授信管理、风险处臵等优势；保险公司作为承保方，具有对客户真实经营情况掌握全面、处臵保险事故能力专业等特点；双方的合作，形成优势互补，收益与风险共担。

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