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智能投顾的分类

来源:中为咨询www.zwzyzx.com 【日期:2016-09-22 17:29:09】【打印】【关闭】
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目前全球智能投顾的初创公司各自的发展路线不同,归类的方法也有所不同。我们以目前全球智能投顾市场中已经落地的项目为基础,依据智能投顾参与客户投资管理的深度来对其类型进行划分:一是资讯提供型,通过智能算法对市场热点进行抽取,整理出市场持续关注的投资题材或表现优异的板块推送给客户,代表公司如同花顺i问财;二是咨询建议型,通过智能算法得出的结果作为给予客户投资规划、建议的依据,但并不直接参与客户的投资活动,代表公司如Mint、LearnVest等为客户提供投资规划,PersonalCapital提供投资建议;三是资产配置型,即接受客户部分或全权委托投资,以股票、债券、ETF等为投资标的,代理客户进行操作,代表公司如Betterment、Wealthfront、FutureAdvisor等,这一类的投顾公司目前发展最快、受托管理的资产规模最大。

按参与方式划分智能投顾

 
国内,目前国内已成规模的智能投顾公司发展路线也不同,我们依据运作模式的不同将其划分为三类:一是完全模仿Wealthfront、Betterment等投资于ETF组合的公司,如弥财、财鲸等,受限于国内ETF的种类及数量,这两家公司均直接给客户匹配国外发达市场的ETF,以达到资本配置的目的。二是以基金作为构建投资组合的标的,实现对客户风险偏好的匹配,代表公司有理财魔方及钱景私人理财。三是以对量化策略、投资名人的股票组合进行跟投,同时兼具论坛性质的在线投资交流平台,目前在国内投研圈的知名度及认可度较高,代表公司有雪球及金贝塔。四是专注于智能投资算法,目前不为客户做资产配置,只提供量化的金融工具或投资策略为客户所使用,一定程度上达到投资者教育的目的。第五类是走智能投顾加专业个人理财顾问的方式,国外规模较大的公司有PersonalCapital,国内目前从事该领域的公司不多,7分钟理财是其中一家,采取付费顾问的方式为客户提供服务。

国内主流智能投顾初创公司的模式

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