智能投顾的分类

来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-09-22 17:29:09】【打印】【关闭】

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目前全球智能投顾的初创公司各自的发展路线不同，归类的方法也有所不同。我们以目前全球智能投顾市场中已经落地的项目为基础，依据智能投顾参与客户投资管理的深度来对其类型进行划分：一是资讯提供型，通过智能算法对市场热点进行抽取，整理出市场持续关注的投资题材或表现优异的板块推送给客户，代表公司如同花顺i问财；二是咨询建议型，通过智能算法得出的结果作为给予客户投资规划、建议的依据，但并不直接参与客户的投资活动，代表公司如Mint、LearnVest等为客户提供投资规划，PersonalCapital提供投资建议；三是资产配置型，即接受客户部分或全权委托投资，以股票、债券、ETF等为投资标的，代理客户进行操作，代表公司如Betterment、Wealthfront、FutureAdvisor等，这一类的投顾公司目前发展最快、受托管理的资产规模最大。

按参与方式划分智能投顾

国内，目前国内已成规模的智能投顾公司发展路线也不同，我们依据运作模式的不同将其划分为三类：一是完全模仿Wealthfront、Betterment等投资于ETF组合的公司，如弥财、财鲸等，受限于国内ETF的种类及数量，这两家公司均直接给客户匹配国外发达市场的ETF，以达到资本配置的目的。二是以基金作为构建投资组合的标的，实现对客户风险偏好的匹配，代表公司有理财魔方及钱景私人理财。三是以对量化策略、投资名人的股票组合进行跟投，同时兼具论坛性质的在线投资交流平台，目前在国内投研圈的知名度及认可度较高，代表公司有雪球及金贝塔。四是专注于智能投资算法，目前不为客户做资产配置，只提供量化的金融工具或投资策略为客户所使用，一定程度上达到投资者教育的目的。第五类是走智能投顾加专业个人理财顾问的方式，国外规模较大的公司有PersonalCapital，国内目前从事该领域的公司不多，7分钟理财是其中一家，采取付费顾问的方式为客户提供服务。

国内主流智能投顾初创公司的模式