互联网金融的发展概况

来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2015-12-23 09:34:28】【打印】【关闭】

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互联网金融的出现伴随着互联网在中国的快速发展，以及移动互联网及其应用在国内的大范围普及，自下而上地推动了整个行业的市场化进程。这种影响体现在金融领域的各个方面，在证券行业也逐渐开始显现出来。我国证券交易投资者结构是以散户为主，长尾端客户数量庞大，标准化的、面向中小零售用户的互联网金融具有强烈的现时及潜在需求。

从目前的态势看，互联网将成为未来金融产品的主要销售渠道。首先，监管方已经明确了销售机构、支付结算机构、第三方支付平台三个监管层次；其次，基金、证券公司和银行与互联网企业合作模式已成型，互联网渠道优势将进一步强化。

互联网金融的渠道优势主要有三方面：其一，相较于传统线下渠道，互联网更注重用户体验，交易门槛逐步降低，互联网的人际传播及推广方式将推动销售规模的爆发式增长；其二，金融产品的销售范围目前主要集中在信用风险较低、流动性较强的货币型基金和标准化程度较高的保险产品，随着用户习惯的培养以及软、硬件配套产品及服务的不断改进，未来随着传统金融机构的相继触网，销售范围将有可能扩展到绝大部分金融产品；其三，基于用户属性和交易信息的大数据分析，是互联网的特性之一，这将给更多的互联网定制理财产品及营销手段提供更多的技术支持。

互联网金融将倒逼传统金融产品从自身特性和销售方式上进行转型，而这一转型过程中，渠道创新成了最为重要的因素。更多的金融产品将从系统级产品升级过渡到用户级产品，以用户体验为中心的产品创新必将成为互联网金融创新的核心。

互联网新经济下，用户行为习惯在发生改变，主要有以下几个特征：其一，服务时间延长，越来越多的交易将发生在金融机构的营业时间以外，集中在碎片化时间内；其二，服务渠道拓展，传统实体网点增长趋缓，接近饱和，用户逐渐倾向于网银、手机APP、微信公众账号、第三方支付平台应用等多渠道完成交易。用户行为习惯的变化将促进整个金融行业发展，而用户习惯的变化首先需要合适的软件产品及服务不断跟踪需求，持续改进，在保证安全、稳定的前提下，提供最大程度的便捷交易。

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