长期介护险的推出为日本养老市场的转折点

来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-07-28 15:01:59】【打印】【关闭】

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日本是全球老龄化最严重的国家之一，按照65岁以上人口占比超过7%的老龄化社会标准，日本1970年步入老龄化社会，比中国2000年步入老龄化社会早了30年的时间。2014年日本65岁以上人口占比25.9%，是全球老龄化最严重的国家之一，同期中国65岁以上老人占比10.06%，尚处于老龄化的初级阶段。鉴于中日两国在生活习惯、文化氛围等方面比较相似，日本的老龄化应对措施对中国有很大的借鉴意义。

1970年日本步入老龄化社会，14年日本65岁以上人口占比达25.97%

介护保险制度介绍：介护保险的推出为日本养老市场转折点。在老龄人口快速增长、家庭规模缩小、护理长期化重度化的情况下，20世纪90年代日本针对高龄者护理制度进行了改革，于1997年制定并公布了《介护保险法》，目的是对那些需要在洗澡、排泄、进食等方面进行护理的老年人提供护理、技能训练、看护及疗养等综合的、多样化的服务。介护保险将养老与护理进行了有机的统一，是医养结合典型案例。

保费标准：40岁以上人群可以开始缴纳介护保险，40-64岁的人群由政府承担50%，个人和单位50%；65岁及以上政府和个人各50%。具体来说，根据收入水平的不同，介护保险将人群分为6个等级，收入最低的等级只用缴纳标准保费的50%，收入最高的等级需要缴纳标准保费的150%。

赔付额度：65岁以后如果有护理需求，可以在评估等级后接受护理，个人只用承担费用的10%，其他90%由保险给付。根据个人身体情况不同，保险将老人分为7个等级，从轻度到重度分别为，需要支援1-2，需要介护1-5。根据等级的不同，其月度支出上限不同，要支援为约每月5-11万日元（约合人民币0.3-0.7万元），要介护为约每月17-40万日元（约合人民币0.9-2.3万元），超出部分自费。

日本介护保险报销限额

2000-2011年间，介护保险总支出持续快速增长，从2000年的2019亿日元增长到了2011年的5787亿日元。除2006年以外，各年增速均显著高于同期GDP增速。

2000-2011年介护保险总支出、同比增速及GDP同比增速

介护保险提供居家服务、社区服务、设施服务三类。具体所含项目如下表所示：

介护保险服务分类及项目介绍

消费能力提升及理念转变推动养老需求前移，居家养老占比逐渐提升。传统的养老理念侧重疾病治疗及临终关怀，例如将不能自理的老人送入养老院照料，属于基本医疗及护理需求。新的养老理念侧重日常护理、病后恢复期护理以及老年人的情感和社交需求，例如居家养老、社区养老以及高端机构养老。随着消费能力的提升以及养老理念的转变，养老需求逐渐从非自理型需求向自理型需求转变，需求的前移导致日本居家养老占比逐渐提升，2000-2011年，日本居家及社区养老占比从28.24%提升至62.07%，这一方面反映了生活水平和消费能力的提高，另一方面体现了从“治病”向“治未病”的理念转变。

2000-2011年介护保险三类服务支出占比及人均GDP