中国小额贷款行业发展规模
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近年来,在国家各项政策鼓励和市场需求快速增长的影响下,小额贷款行业保持较快增速,成为“三农”和中小企业获取资金来源的一个重要渠道,为国民经济的稳定发展做出了重大的贡献。根据中为咨询《2014年上半年小额贷款公司数据统计报告》,截至2014年6月末,全国共有小额贷款公司8394家,贷款余额8811亿元,而2010年末小额贷款公司家数仅为2614家,贷款余额也仅有1975.05亿元,三年半的时间里机构数量增长了221.12%,贷款余额增长了346.12%。与此同时,2014年6月末行业从业人员数量也超过10万人,达到102,405人,实收资本金额达到7857.27亿元。
2010年-2014年6月小额贷款公司家数与从业人员数量变动情况:
2010年-2014年6月小额贷款公司实收资本与贷款余额变动情况:
同时,在全国小额贷款行业中,江苏小贷的发展可说是遥遥领先。根据《2014年上半年小额贷款公司数据统计报告》,截至2014年6月末,江苏共有小额贷款公司616家,占全国小贷家数的7.34%;实收资本933.30亿元,占全国小贷实收资本总额的11.88%;贷款余额为1147.66亿元,占全国小额贷款余额的13.03%。江苏小贷行业的以上数据在全国所有省份中均名列第一,对比以上数据也可以看出,江苏小贷公司的平均资本规模和贷款规模都要高于全国同业。
江苏省小贷行业的发展与江苏省雄厚的经济基础分不开,同时也与江苏省为小贷行业发展创造的良好发展环境息息相关。2007年,江苏省全面启动小额贷款组织试点工作,之后颁布了一系列规章制度,有力地保障了小贷行业的规范发展。2010年,江苏省金融办在国内率先提出以科技手段辅助监管的工作理念,整合全省小微金融信息资源,筹措搭建了国内首个省级“小额信贷行业综合云服务平台”,并组建了国有控股企业——江苏金农股份有限公司。
江苏金农股份有限公司的主业是面向全省小贷公司统一提供IT系统支撑、行业培训、业务创新、辅助性风险监测等信息平台服务,引导江苏小贷行业规范化、规模化发展。同时,江苏金农公司作为国有控股的行业性服务平台,其信息化平台和后台数据库,向江苏省、市、县各级金融办实时开放,为江苏各级金融办履行监管职能,提供非现场大数据服务。同时,该公司还对信息化平台上的动态数据进行即时分析、研判,撰写分析报告,定期上报相关金融主管部门。全省金融监管部门由此能够及时、准确、全面、深入地掌握全省小贷行业的运行动态。
同时,2012年12月江苏省金融办牵头推动成立了江苏金创信用再担保股份有限公司(以下简称“金创股份”),主要职能是为省内小额贷款公司提供担保、再担保,为业务创新提供坚实后盾。金创股份成立后,从与金农公司合作开展现金池业务入手,努力寻求与银行机构、担保机构、投行机构等各类机构的业务合作,积极开展业务创新,着力帮助小贷公司拓宽融资渠道、增加信用能力、提升盈利水平,在引导小贷公司规范经营、促进“三农”和科技型中小微企业发展中发挥了重要作用。
江苏省金融办通过一系列的制度体系建设和金农股份、金创股份等服务平台的搭建,为江苏小额贷款公司发展创造了良好的环境。在此背景下,经营规范、管理良好的小贷公司有望不断提高市场份额,获得较快的发展。
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