中国小贷行业的杠杆发展展望
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08年《指导意见》规定,小贷公司从银行业金融机构获得融入资金的余额,不得超过资本净额的50%,杠杆的限制极大的阻碍了小贷公司贷款规模和营业收入的增加,仅靠核心资本的放贷能力,远不能满足中小微企业的融资需求。很多省金融办有条件的放开了小贷公司的杠杆限制,例如福建省规定:对部分运行情况良好、合规经营符合相关机关指定的评估准则的小贷公司,杠杆比率最高可达2倍;小贷行业最为发达的苏州地区金融办规定:融入资金余额与资本净额的比例上限为2.5倍。2014年6月3日,银监会会同人民银行起草的《小贷公司管理办法(征求意见稿)》(简称《征求意见稿》)正在征求省级地方政府层面的意见。《征求意见稿》中小贷公司从银行融资的杠杆率限制被解除。若小贷公司的杠杆解除“天花板”的限制,假设小贷行业的杠杆比率为2倍,以2015年的实收资本为8459.29亿元计算,则小贷行业的贷款余额将达到16918.58亿元,将极大地增加行业的营业收入和净利润水平。小额贷款余额和融资比例

小额贷款杠杆上限远远低于其他行业

小贷行业的融资上限为50%,但历年的融资比例从未达到过50%,基本上在15%上下徘徊且近年呈现下降趋势。我们认为由于小贷公司主要的资产为市场所低估估值的小额贷款,且实物资产缺乏,难以从银行大量融资,因此杠杆空间难以用足。但是小额贷款作为传统大型金融行业的重要补充,对于中小微企业和农村金融的发展至关重要,而杠杆远远低于其他行业,我们预计未来配套的法规政策必将适当倾斜,以配套支持小贷行业快速发展的国情需要。
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