黄金租赁:十亿元级别净利润空间
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银行黄金租赁主要用于放贷。国内黄金租赁业务发展较快,2013年全国黄金租赁的总量为1070吨,同比增长268%;2014年上半年黄金租赁总量1450吨,同比增长超过200%。由于黄金租赁的融资成本比贷款低,大部分黄金租赁都是融资性需求(企业按照4%左右的年化利率从银行借出黄金,然后卖出,并进行套期保值,融资成本只有5%左右,远低于银行贷款成本)。银行在进行黄金租赁业务时会参考公司净资产的情况,一般来说租赁的总额度不会超过公司净资产。对于轻资产的黄金加工销售起来来说,能租赁到的黄金相当有限。
实业黄金租赁利差丰厚。实业的黄金租赁则一般将黄金租给黄金加工企业和黄金销售企业。这些企业的固定资产低,几乎没有其他可以作为抵押的资产,融资途径有限。所以实业黄金租赁的年化利率在15-18%,中间的利差可以达到10%以上。
黄金租赁业务模式
市场空间超过500亿元。我国每年的黄金销售量在1000吨到1400吨之间。按照240元/克的价格进行估算,加工及销售的市场空间在2400亿元至3360亿元之间,考虑到加工7天左右的周转时间,销售2个月的周转时间,实际资金的潜在承载超过560亿元。
我国黄金珠宝销售规模接近3000亿元
黄金租赁业务的利润可观,但市场规模仅能维持在百亿元级别,“黄金银行+黄金租赁”给企业带来的利润增量是十亿元级别的。
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