电子交易风险监控和反欺诈系统需求日益高涨

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来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-03-04 11:41:30】【打印】【关闭】

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（1）电子交易风险监控和反欺诈系统简介

交易欺诈是指在真实客户或第三方机构（银行、第三方支付、电商等）不知情的情况下，欺诈者以非法获利为目的，通过第三方机构提供的电子渠道的转账、消费支付等交易手段，造成真实客户所拥有的各账户资金或第三方机构资金损失的行为。

电子交易风险监控和反欺诈系统是通过客户分析技术，为应用系统提供监控和反欺诈服务的信息安全产品。它包括实时欺诈监控和离线欺诈分析两部分，实时欺诈监控通过实时采集客户在第三方机构提供的电子渠道上进行交易的行为数据，通过反欺诈规则模型和基于数据挖掘算法的风险模型对交易的异常行为进行甄别，并联合渠道、短信平台、实时消息通道、人工客户平台等多个系统对甄别出异常行为的交易进行实时干预控制以确认交易是否正常。离线欺诈分析通过实时欺诈监控获得的数据进行风险模型建立分析、客户风险等级分析、关联网络分析、离线异常分析等。交易反欺诈系统可为金融、保险、电子商务、支付、P2P等行业的交易系统提供反欺诈服务，能够识别身份盗用、信用欺诈、商户欺诈、网络钓鱼、中间人攻击以及电信诈骗等欺诈风险，保障合法用户和第三方机构的利益。

身份认证手段是确保交易系统的参与方身份真实可靠，而电子交易风险监控和反欺诈系统则通过对交易本身的监控和分析，确保交易的真实可靠，这两种信息安全手段之间互补可以显著提升信息系统交易的安全性。

（2）电子交易风险监控和反欺诈系统的市场需求呈增长趋势

随着互联网金融市场的发展，欺诈交易的手段不断变化，欺诈行为层出不穷，如欺诈短信、病毒植入，钓鱼网站等。上述欺诈行为使得互联网交易需要不断升级反欺诈管理手段。

据中为咨询数据显示，截至2014年12月，中国网民规模已达6.49亿，其中，网络购物用户规模达到3.61亿，网购人群规模庞大。在网络交易规模不断扩大的同时，网购交易中的诈骗犯罪也在不断升级。2014年，360网购先赔服务共收到全国用户有效理赔申请报案38,785例，其中，网络诈骗类报案23,051例，报案总金额为4,771万余元，人均损失2,070元。与2013年相比，网络诈骗的报案数量增长了3.56%，人均损失增加了42.9%。网络交易欺诈事件呈现出上升趋势。因此，电子交易风险监控和反欺诈系统的市场需求呈增长趋势。

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