中国第三方支付市场发展阶段总结

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来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-09-05 15:25:13】【打印】【关闭】

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经过多年研究，通过AMC曲线模型对第三方支付产业发展阶段和关键影响因素进行分析发现：现阶段第三方支付行业进入高速发展期，支付企业的主要业务服务已经被用户认可，市场正在高速增长中，已有一些企业具备一定规模体量，第三方支付牌照的陆续发布使得行业门槛已建立，已有的第三方支付企业将不断发展整合，未来将更加规范。

中国第三方互联网支付市场AMC模型

探索期（1999年-2004年）服务于网上交易的支付网关模式

如图所示1999-2005年是中国第三方支付产业的起步探索期。这一时期支付服务的出现正是由于支付工具的普及和需求增长与当时银行落后的系统建设产生矛盾，有很多由政府主导的支付体系开始建设。

1998年首都电子商城促成1999年首信易作为第一家第三方支付机构出现，2002年银联成立解决了多银行接口承接的问题。此阶段第三方支付市场创建主要是构建商户和消费者网上支付的渠道，实现互联网在线支付功能，服务于网上交易活动，第三方支付提供的支付服务为附加值较低的支付网关模式。这一时期同时出现的第三方支付企业还有在线支付厂商云网支付，环迅支付、网银在线等。

市场启动期间（2005年-2011年）服务于客户和商户的信用中介模式

Analysys易观研究认为，2005-2011年是第三方支付的市场启动期。这一阶段，第三方支付行业朝着两个方向发展，一方面成为功能更多的支付平台，另一方面从单纯的支付渠道，开始朝着专业性更强的方向拓展，深入细分应用市场。

2004年12月，支付宝的推出成为第三方支付信用中介模式的真正出现，信用中介模式的价值在于促成交易，中国互联网交易信用体系一直不健全，而信用中介的模式能够通过第三方介入的模式有效解决在线交易中的信任问题，真正实现促成交易。随着这一瓶颈的突破，中国网上零售市场得以飞速发展，而信用中介模式的第三方在线支付方式也迅速成为主流，也培养了最广泛的使用人群，同时第三方支付机构还提供了一些代付水电燃气费、银行卡收单等业务。2005年底，腾讯旗下的财付通也以信用中介模式进入第三方支付市场。

此外，随着电子商务的不断发展，以及行业互联网化趋势不断加强，第三方支付行业开始专门针对细分行业做定制化的解决方案，一方面帮助行业客户构建全面的线上、线下电子支付渠道；另一方面从产业链上下游的资金流转入手，构建完善的资金清算平台，提高整个行业的资金流转效率。这阶段出现了专门服务于行业的支付公司如汇付天下，快钱、易宝等支付企业也开始定位于行业支付专家，细分行业覆盖航空、教育、保险、旅游、物流、游戏等等。

高速发展期（2012年-2022年）服务于全场景的便捷金融服务平台

随着第三方支付行业的发展，第三方支付企业的技术、运营、安全系统不断完善，特别是2011年到2014年间，央行累计发放269张第三方支付牌照，市场格局基本确立，此外一些第三方支付管理办法也加强了对第三方支付市场的监管。第三方支付企业各方面实力的不断增强以及支付牌照的发放，使得第三方支付业务开始延伸到政策监管更严格、专业性要求更高的金融市场，如基金、保险等领域。

2012年是移动支付元年，基于智能手机上的SNS、SBS和支付等应用都取得突破，以智能终端和移动网络为依托的移动支付市场迅速开启，2014年移动支付更是突飞猛进，全年交易规模达到80130亿元人民币，同比上涨515.9%。Analysys易观研究认为，中国第三方支付市场的发展已经过了前两类模式的加速助推，尽管信用中介以及支付网关模式仍占第三方支付市场的较大份额，但基于移动智能而形成的未来便捷金融服务平台将是该市场加速发展的最强推动力。

应用成熟期（2023年以后）

Analysys易观认为第三方支付行业从2012年开始算大约会有长达10年的高速发展期，2022年左右将走向成熟期，未来第三方支付企业不再成为单纯的支付工具、信用中介等，第三方支付企业将在金融服务市场提供更多服务，将借助支付逐步成为综合型金融企业。随着第三方支付行业的发展，第三方支付企业的技术、运营、安全系统不断完善。移动支付的创新和技术不断突破，第三方支付将在移动支付上出现更大规模的交易量及2-3家世界级体量的垄断企业。

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