中国保险围绕未来中短存续期产品的几大趋势

来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-04-19 09:54:28】【打印】【关闭】

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1、解决万能险“短单受限，长单难卖”的困境

如万能险的存续期高于5年，则投保人的资金将损失非常大的流动性，所以这类产品吸引力受限，1年以上5年以下的中短存续期产品仍是万能险的主力。在额度受到限制以后，更多的把重心放在传统险业务上，提升公司的内在价值是寿险公司健康成长的导向。中国人寿在开门红产品中以年金险打包万能险的组合形式实现了保费44%的正增长，即兼顾了传统险业务的开展，也满足了投保人对于返还资金的理财需求，一举两得。

2、保险公司保户储金存量正逼近高位

万能险之所以能吸引到投资者的重要原因在于比银行存款利率和理财产品都高的收益率，与超过满期随时可赎回的流动性。虽然相比于银行20万亿理财产品的规模，2015年寿险公司吸纳的7647亿保户储金只能算是凤毛棱角，但是由于此次监管文件力度空前，且之前已销售的产品面临兑付，预计未来5年保户储金总规模很难超过2万亿，在2016年3月大概率达到同比增速的顶峰，而后保持与ROE相当的增速。

3、万能险入市的高峰已过

中为咨询在《“融资型”保险公司的高杠杆运营模式》中提到传统险企投资端比较保守，且万能险并不是公司发展的重心，并不会频繁举牌上市公司。而“融资型“保险公司为了迅速做大规模通过销售万能险的方式获得了资产的成倍提升，但由于权益市场的不确定性，盈利风险非常高。甚至有如前海人寿举牌万科A已接近触发10%前海人寿总资产的监管红线的事件，由于未来的净流入资金受限，不排除在禁售期后保险公司对举牌的上市公司进行减持的可能。万能险的集中入市高峰期已过。

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