供应链金融资金来源广泛

来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-07-19 10:40:48】【打印】【关闭】

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中小企业“融资难、融资贵”问题，既是中小企业资产少、风险高等客观因素在资金价格上的反映，又受宏观经济运行、信贷服务体系、融资配套体制、金融发展环境等综合因素影响。但随着供应链金融在我国的迅速发展，以应收账款融资、融通仓（存货类）融资、预付账款融资为主要代表的三种融资方式逐渐应用于市场的各个行业，在帮助中小企业借贷问题上发挥着重要的作用。

⑴应收账款融资模式：

应收账款融资模式主要是指以未到期的应收账款或债券向金融机构办理融资的一种行为。应收账款的融资主要通过两种方法来实现：应收账款融资质押、应收账款保理。前者主要是以融资企业的应收账款作为贷款的质押物，从供应链核心企业中获得付款再到贷款的金融机构归还贷款；后者主要是指将应收账款按照一定的规则出售给商业银行、财务公司等金融机构。

供应链金融在我国还处于初步发展阶段，不过受益于应收账款、存货以及应付账款市场的不断发展，供应链金融在我国发展较为迅速。我国工业企业应收账款净额已由2010年的6万亿增加到了2014年的10.7万亿，五年内增长了1.75倍，年均增速为15%。应收账款融资作为供应链金融重要的融资模式，其规模的不断增长为我国供应链金融的快速发展奠定了坚实的基础。

2010年至2014年中国工业企业应收账款净额逐步上升，增速震荡下降

⑵融通仓（存货等）融资模式：

融通仓融资模式，主要是第三方物流企业以金融机构为依托，面向中小企业的新型融资平台，该融资模式主要是指企业以存货为质押向商业银行等金融机构办理融资业务的行为。中小企业通过融通仓获得融资的方法主要有两种：质押担保融资模式以及信用担保融资模式。前者是中小企业与金融机构、第三方物流企业签订合作协议后，可以通过存入融通仓的物资向金融机构发出融资申请；后者相对简单，是金融机构对规模较大、信用良好的第三方物流企业一定的信贷额度标准，然后物流企业再根据中小企业的融通物分配给相应的信用额度。

随着市场需求的增加以及制造业企业产能的提高，中国工业企业存货额逐渐增加，以存货类为质押的融通仓融资模式日益受到供应量金融参与主体的青睐，成为其整合上下游行业、拓宽业务模式的主要方法。2014年，全国存货额由2010年的7万亿突破到了10万亿，五年间增长了1.4倍，同比增长6%。

2010年至2014年中国工业企业存货稳步上升（亿元）

⑶预付账款融资模式：

预付账款融资模式是指企业向银行申请融资用来支付预付账款的行为被称为预付账款融资。在供应链中的下游企业，通常需要向上游供应商预付账款，才能够获得持续生产经营所需的原材料、半成品、商品等。如果企业短期资金周转存在困难，可以引入保兑仓业务对其预付账款进行融资来获得银行信贷支持。保兑仓业务，是在供应商(以下称卖方)承诺回购的条件下，融资企业(以下称买方)向银行申请以卖方在银行指定仓库的既定仓单作为质押的贷款额度，并由银行控制其提货权作为条件的融资业务。保兑仓业务能够促进供应商实现批量销售，协助融资企业完成杠杆采购，给银行带来了新增客户和综合收益，从而实现多方共赢。

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