财险：贡献看车险，创新靠场景

来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-08-25 15:54:29】【打印】【关闭】

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2015年互联网财险保费收入达到768.4亿元，同比增长52%，但其中汽车保险占到93%以上。车险是标准化程度最高、普及率最广的财险产品之一，与互联网最相契合，自然成为保费贡献的主要来源。此外，互联网财险创新业务方面未来仍有很多值得关注的亮点。

1、车险创新看UBI

2015年6月，商业车险条款费率管理制度改革试点在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个地区全面落地。随着费改在全国范围推广，费率形成下降趋势，保险公司面临盈利收窄甚至亏损的风险，自主定价需求强烈。UBI基于用户数据，能够科学定价、区分客户、防范风险，有助于提升盈利能力。思略特预测到2020年，整个车险市场规模约为9420亿元。若车险费率市场化完全放开，同时伴随着车联网50%的新车渗透率预期，保守估计UBI的渗透率在2020年可以达到10%-15%，UBI保险面临着1400亿元的市场空间。

中国UBI市场预测（亿元）

2、基于碎片化场景的创新机会

互联网保险主要有传统标准化保险和场景保险两类。车险、意外险、健康险等消费者熟悉的保险均为传统标准化保险。场景保险是指基于特定场景的保险，如嵌入在电商交易、支付账户、在线旅行等具体的场景中的保险，由此诞生了许多在传统保险领域从来出现过的新险种，给了互联网保险无穷的想象空间。

电商交易中可能产生退货、物流破损、商品质量等问题，于是众安在线的退货运费险、物流破损险应运而生。此外还有账户安全险、支付安全险、手机屏幕破碎险等。基于碎片化场景的互联网保险变化多样，但期限短、费率低、技术含量不高，很难形成经营规模，更适合作为互联网流量变现的一种途径。

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