深圳前海微众银行业务平台介绍

来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-11-09 14:24:45】【打印】【关闭】

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1、背靠腾讯集团，三大业务布局铺开

腾讯集团资源丰厚，股东金融背景殷实。股东深圳前海微众银行成立于2014年12月，注册资本人民币30亿元，不设网点，是由腾讯集团（持股30%）、百业源投资（持股20%）及立业集团（持股20%）主要发起设立。其中，腾讯集团为国内领先的互联网企业；百业源投资主要经营商业、物资供销业，是上市公司健康元控股股东；立业集团主营业务涵盖证券、银行、基金、担保、保险等金融领域。

业务全面铺开，交出初期答卷。研究报告微众银行将业务由消费金融、财务管理、平台金融三部分组成，截至2015年末，消费金融平台已累计发放757亿贷款，服务客户超过600万人，不良率不到0.3%。财富管理代销规模接近150亿元，产品涵盖货币基金、保险、股票基金等，已与多家O2O生活服务平台合作，谋求将银行金融产品广泛嵌入至服务场景。目前，微众银行90%收入来源于手续费收入，作为平台银行，未来大部分收入也将来自同业合作。

微众银行股权结构

2、以搭建平台为业务模式，以科技特色实现成本优势

定位为互联网平台，连接银行资金与贷款客户。行业研究微众银行定位为持有银行牌照的互联网平台，一方面连接大众客户和微小企业，一方面连接服务的金融机构。作为国内互联网银行的先行者，微众银行凭借大股东的背景具有较为得天独厚的客户渠道，能够深入服务传统银行覆盖不到的细分领域，如工薪阶层、自由职业者、进城务工人员、乡镇居民等普罗大众，以及符合国家政策导向的小微企业和创业企业。另一方面与同业展开合作，利用现有客户资源及搭建场景，销售同业产品、提供同业贷款服务。目前签约合作的中小商业银行超过20家，其中有12家已有实际业务发生。

“微粒贷”标准化产品面向普罗大众上线，共享腾讯基础设施实现成本优势。微众银行目前上线的贷款产品主要为“微粒贷”，主要面向小额贷款市场，凭借个人信用无需担保，采用循环授信、随借随还方式，目前户均贷款额低于1万，80%的业务在50万元以下。凭借腾讯集团在大数据领域的积累，微粒贷建立从四个维度测算客户额度的后台模型，分别为微信社交模型、手机QQ社交模型、财付通交易模型及人行征信数据。此外，在共享现有腾讯基础设施的条件下，微众银行能够逐步实现“去IOE”目标，即Intel（服务器）、Oracle（数据库）、EMC（存储设备），实现运营成本的降低。据测算典型零售银行每客户运营成本大约300-500元，而微众银行数据小于60元每人。在产品设计方面，微众银行主打产品简单化、运营高效化，在远程销售、自动化交易、线上服务方面均优于传统银行。

微众银行业务模式及优势