交易欺诈：长期困扰金融市场正常运行交易

来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2017-03-31 20:50:58】【打印】【关闭】

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交易欺诈属于第三方欺诈，即在真实客户或者银行不知情的情况下，欺诈者通过传统渠道或者电子渠道转账、支付、消费等。交易造成或者预期造成真实客户所拥有的各账户资金或银行资金损失的行为。交易欺诈可以分为以下三类，其中卡片伪造和线上转移是两种主要的交易欺诈方式。交易欺诈主要分类

根据中为咨询的统计数据显示，2014年美国线上信用卡欺诈在所有三种交易欺诈中占比最高，达到了45%。这种线上欺诈形式在2013年给美国造成了90亿美元的损失，这一数字预计到2018年会增长至190亿。全球支付卡欺诈损失

支付欺诈流程

无论是在传统的银行业，还是在新兴的互联网金融信贷业，都存在交易欺诈的风险。根据具体的场景，交易欺诈还可以分为以下几种。交易欺诈列举

有别于其他类型的欺诈行为，交易欺诈往往具有以下特点：

.欺诈者（第三方）用别人的卡消费，往往这样的交易会出现与持卡人不同的消费模式。

.欺诈者是以获利为目的，为了逃脱被发现的风险，欺诈者都会在最短的时间内大量地消费。

.欺诈者为了避免被厂家识破，往往使用于特定的商家或行业，以免严谨的核查。

由于交易欺诈相对于正常交易仍是小概率事件，交易反欺诈系统的难点之一就是如何处理海量的交易数据并从中发现交易欺诈行为；另外交易欺诈发生的实时性强且模式会经常发生变化，这也对交易反欺诈系统提出了挑战。

交易反欺诈流程分为三个部分，即事前风险预防、事中风险防控和事后风险处理及分析。其中事前风险预防主要依靠用户提高自身预防风险的意识；事后风险处理及分析则是针对已经发生的交易欺诈行为的补救措施；而事中风险防控环节则通过技术手段，从源头上发现并阻止欺诈交易事件的发生。因此，综合来看事中风险防控是识别并有效阻止欺诈行为的关键所在。交易反欺诈流程