商业健康险作为支付方、控费方同时带来客流
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国家基本医疗保险目前是行业的主要支付方,商业健康险近年发展迅速但规模仍然较小,目前以重大疾病险和企业补充医疗保险为主。与基本医疗保险相同,商业健康险目前仅仅只做财务上的定额赔付,起到风险分担的作用,而医保另外两项重要作用——控费、健康管理方面却鲜有涉及。一方面商业保险对公立医院的影响力有限,很难参与到诊疗过程中,更没有以控费为导向的疾病前健康管理;另一方面,从技术手段上来说行业没有形成统一的临床路径,缺乏标准导致控费只能流于表面,目前仍以降低药价、审方为主。而我们认为商业健康险与中端连锁诊所的合作将打破这困局。
对于商业保险公司而言:1)相对公立医院的强势,民营医疗机构合作意愿更强,商业保险公司有机会参与到前期标准的建立、疾病前健康管理和诊疗过程中,起到控费作用,从中赚取差额利润。2)连锁化的统一经营管理更容易形成标准化的临床路径,为诊疗过程中的监督提供基础。
对于民营连锁诊所而言:1)在医疗服务价改前期、部分项目尚未争取到国家医保支持之前,商业保险将作为重要的支付方。2)作为与商业健康险绑定的服务方,连锁诊所将直接获得健康险的客流,省去部分前期推广费用,同时当于获得保险公司的背书,增加可信赖度。3)初期借助保险公司的大数据制定行业标准,使得整个流程更加科学、规范,提高效率。
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