中国第三方支付市场发展历程简述

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来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-09-05 15:23:49】【打印】【关闭】

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第三方支付产业早在银联网关之前就已建立，如北京地区的首信，属于早期的互联网支付网关企业，主要业务在北京地区，其二级结算模式为中国在线支付的首创，并未获得如支付宝般的成功，一方面由于首信自身的原因，属于半官方机构，商业运作能力相对较弱；另一方面则是由于首信建立时独立的第三方产业背景的原因。

网上银行功能是第三方支付得以迅速发展的基础。2002年前，各大商业银行的网络银行业务在不断发展完善中，并且各自向商家提供不同规范的支付接口。由于当时金融机构统一集中还在进展之中，商业银行的多级结构为商家和消费者造成了诸多不便。2002年3月，中国银联的成立解决了多银行接口继承的问题，地方银联有条件向商家提供多银行卡在线支付接口，使异地跨行的网上支付成为可能，消费者的PC作为虚拟终端，通过Web页面输入银行卡帐号与ATM密码即可实现网上支付。

2005年中国第三方支付实现了飞跃式的增长，规模达到了152亿元人民币。政策的日益完善和计算机的普及是中国第三支付市场快速发展的主要因素。2005年中国网民突破1.1亿，宽带普及率超过了44.5%，接入计算机终端超过4000万台，中国电子商务基础设施条件相应成熟，电子商务安全认证体系基本形成，同时，《电子签名法》的实施使得支付活动有法可依。

之后，随着支付宝、易宝、财付通等多家实力强劲的第三方支付厂商的逐步加入，首信、银联在线支付和上海环迅三家中国第三方支付产业中的先进入者面临了日益严峻的竞争环境。2011年央行分3批颁发了101家《非金融机构支付业务许可证》，第三方支付行业的法律地位得到了国家的正式认可，并开始在央行的监管体系下发展。同时，牌照发放以后，央行针对备付金、互联网支付业务、预付费卡业务等发布了一些了相关监管办法，使得第三方支付企业的业务在更明确、详细的规范下发展，对于支付企业的创新和灵活性会造成一定影响。

2013年，中国第三方支付行业开始出现新的发展趋势。随着2013年第七批第三方支付牌照的发放，新浪和百度也加入战局。市场上企业竞争日益白热化，创新产品层出不穷，商业模式也更加分化。2013年，支付宝推出余额宝，掀起了互联网金融的热潮，也引发网络和支付巨头纷纷进场抢占先机；而微信支付和支付宝钱包在移动支付领域开疆拓土，将O2O支付模式更推进了一步；第三方跨境人民币支付业务的推出，也将把战火延伸到海外市场；网络信用卡的推出，势必又将改变现有的业务格局。

2014年初，微信首先推出微信红包，腾讯乘势抢占了大量移动用户。支付宝春节期间也推出红包，第三方支付在移动端口的战争从年初即进入白热化。3月，央行下发紧急文件，紧急叫停支付宝、腾讯的信用卡产品，同时叫停条码支付等面对面服务，后央行又发文对10家第三方支付公司进行处罚，表明了监管层鼓励创新与风险防控并重的态度。4月份，银监会下发“10号文”，要求银行构建安全的网络通道，制定安全边界，防止第三方结构越界访问。2014年的O2O电子商务模式加速了移动支付市场的消费场景争夺，如滴滴和快的两家公司的补贴大战。2014年7月19日，央行向19家企业发放了第五批第三方支付牌照，此次牌照发放后，共有269家企业拥有第三方支付牌照，支付牌照一定程度上提高了网络用户对第三方支付企业的信任，拥有支付牌照的企业可以赚取更多佣金，还可以获得更多的支付数据。

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