技术创新红利已经到来，将深层次颠覆行业格局

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来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-09-21 16:15:02】【打印】【关闭】

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全国主要地区第三方支付产业发展状况暨投资环境调查研究报告(2014-12-05)

业务融合所创造的新意和红利以濒近饱和，我们认为，新的发展路线已经开始从原来的横向模式扩张快速转为纵向的深度技术发掘。

以科技本身的发展来提升金融行业服务效率甚至创生出新的模式理所当然地成为了下个阶段的高增长焦点。事实上，由于金融业自身在资源配臵上的数字化特性，信息领域的技术突破最容易在金融领域产生超出预期的深远影响。金融科技，即Fintech，在2015年以来开始逐步引发市场关注，虽然起步时间不长，但从其中的任何一个方向所预示的宏图来看，都可成为对传统模式的取代和颠覆，是对金融行业的全面“科技化”。

发展路线从横向维度到纵向维度的变迁

2015年底，澳洲知名金融科技风投机构H2Ventures联手KPMG发布了《全球金融科技100强》报告。从2014年起，H2Ventures就在全面跟踪全球金融领域所经历的科技冲击，该榜单旨在关注全球范围内通过技术革新改造传统金融业的优秀企业，包括50家成熟和50家新兴的金融科技公司。

2015年上榜公司中美洲公司有40家，欧非公司20家，英国公司18家，亚太公司22家，百强总共融资逾百亿美元。2014年只有一家中国公司位列32名，而去年已总共有6家中国公司入榜，其中众安保险更占据百强榜首。趣分期和陆金所分别以提供消费分期服务和中国最大网络投融资平台位列第4和11位，此外入围的还包含闪银奇异、房多多、积木盒子和融360。

2015年Fintech100前15强排名

从前15强的布局分配上看，利用大数据分析匹配投融资、风险控制占据了其中的大多数，而利用移动和软件技术完成手机银行、在线支付、股票交易、社交投资和财会管理的公司也占据了其中的6家。这些公司所依赖的两个要点：数据与技术，正是能够直接提供高效、低廉的金融服务的两个重要支点。也是金融科技的核心驱动力。

技术与数据结合带来的多层次创新

存在几个重要的应用维度，可能因为技术的深层次进步而经历较大的革新。数字银行方面，大数据分析和管理有望全面接替人工干预CRM和信审流程，不同层级的风控和产品设计也变得有据可依，伴随着业务流程的简化，用户使用移动银行的安全性也将持续获得提高；支付结算方面，支持包括生物特性在内的多样化移动支付已经呈现出多样化的趋势，跨境结算和P2P转账依赖区块联盟链技术将大幅降低成本，更重手机钱包应用也将全面拉通原本分割的信用体系；投融资方面，包括P2P网贷、商业贷款和众筹在内都将依赖大数据分析实现出资方和借贷方的资金匹配和产品设计，同时机器人顾问有望依据个人财务状况给出个人理财和信用评估方面的建议；另外，一些全新的数字银行、保险和券商等机构很可能彻底取消线下而通过成套数字化解决方案大幅削减成本。

金融产业链的纵向价值将向技术与应用集中

中国市场在发展金融科技方面具有几个优势：首先是市场基数庞大带来的海量资金和多样化需求，存在无穷的细分领域和试错空间；其次，由于政策面的扶持和鼓励，我们在传统金融模式尚未完全固化的前提下，有望通过科技手段覆盖机构业务力所不及的方面；最终，所有变化的累积将可能直至金融体系的核心：信用和风险，全部的撮合与应用设计都将围绕这个核心逐层展开，从里向外重深层次颠覆行业格局。

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