费率市场化改革，定价机制更加完善

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保险产品的费率拟定一直以来都受到监管机构的严格限定，这导致行业发展长期缺乏灵活性和创新性，市场竞争力不高。近年来在利率市场化改革的浪潮中，监管机构对于保险产品的费率定价也逐渐放开。

人身险方面，去年10月份，保监会正式发布分红险的费率改革措施，取消分红险2.5%的预定利率限制。这一举措标志着当前人身险中万能险、传统寿险、分红险三大险种的费率市场化改革已经如期完成，新的市场化费率定价机制已经形成。从改革的实际效果来看，费改政策实施后的万能险和传统寿险产品价格均有不同程度的下降，相关产品保费规模增长迅速，激励了保险企业创新发展模式，提高了行业整体的风险保障水平。

研究报告财产险方面，2015年2月份保监会发布了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》，开始陆续启动车险费率改革试点。按照这份方案，各保险公司可以根据自身风险的识别能力、成本情况和定价能力对不同风险水平的机动车和驾驶人厘定不同水平的费率。风险较低的车主，可以享受到低保费的优惠，而风险事故次数较高的车主，调查报告则将会承担与之相对应的高保费要求。从试点地区效果来看，财产企业拥有了更大的产品定价权，费率拟定更加市场化和科学化。实施后的市场费率整体呈下降态势，有助于提升市场需求。

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