征信公司的盈利模式

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征信业务收入由基础征信服务收入和信用衍生服务收入构成。1）基础征信服务收入：征信机构出售信用报告、提供信用评分取得的收入（美国三大信用局的征信报告一份是30美元左右，国内央行征信中心对个人查询本人信用报告收费为第3次及以上每次收取25元服务费），应用场景主要集中在金融领域；2）信用衍生服务收入：征信机构在信用评估的基础上，对外提供的决策分析服务、精准营销服务和消费者客户服务等取得的收入。

基础征信服务和信用衍生服务收入比例与征信行业发展水平有关。研究报告征信行业发展水平越高，信用体系越完善，信用衍生服务越发达。调查报告美国征信业的发展经验表明，成熟市场个人征信机构的基础征信服务和信用衍生服务收入基本相当，美国的Experian收入结构中，基础征信服务收入占比48%，信用衍生服务收入占比52%。

海外征信机构净利率能够达到15%左右。参考美国市场化主导的征信体系，我们看到经过长时间充分竞争，最终在个人征信领域，益百利（Experian）、艾可菲（Equifax）和全联（TransUnion）成为美国最主要的3家征信机构，其中益百利、艾可菲2011年以来营业净利率平均在15%附近。

美国三大征信局概况