技术革新催化剂-构建小贷大数据平台

来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-05-05 16:24:16】【打印】【关闭】

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对小贷公司而言，效率的提升至关重要。保持财务可持续性既符合普惠金融体系的发展要求，也是小贷公司生存的基本保证。大数据的降低成本、更完善的风控系统和转变营销手段等优点，使其成为小贷公司自身激发行业跨越式发展的催化剂。阿里小贷管理层称，该公司已实现单笔信贷成本2.3元、客户3分钟获贷、不良率低于1%。据了解，实现这些看似“玄乎”的指标，关键在于借助数据分析工具。

整合现有小贷公司数据库。小贷行业具有网点多、分布广的优势，每个网点都是一个数据采集点，储存了大量可用的客户数据资源。每个小贷公司接入大数据平台，共享现有客户的信用数据和行为数据，并进行相应的数据分析。多渠道收集整合客户的消费行为信息、偏好信息，实现数据分析的多维化，为大数据系统在信息对称且完全的背景下进行定价、客户分析、风险分析、产品分析、营销支持等方面提供强有力的数据支持。加速跨界合作，构建全面大平台。系统可以加强与互联电网商的跨界合作，获取大量的第三方支付、电子商务、社交、生活数据，并与自身系统数据相结合，全面整合客户有效信息，使客户信息更加透明化，更加全面地掌握客户的新动态，解决信息不对称的难题；另外接入央行征信系统，利用征信系统完整、丰富的信用系统，据此有效建立小额贷款客户评级机制，实现小额贷款业务的快速灵活、精准定位，提升贷款决策的可靠性。

加强信贷链条与大数据的融合。线上数据与小额贷业务链条的融合是未来大势所趋，系统可以利用小贷线下网点众多、覆盖面广的优势，将大数据融入到普惠金融和小额贷款业务链条中，依靠大数据平台的计算、处理，以数据分析结果为依据，全面实现小额贷款业务流程以及风险管理的标准化。

中为咨询认为大数据平台的建立将促使线上小贷的快速发展；也将促使我国小贷公司追赶美国Kabbage平台以“7分钟放款”的放贷速度，Kabbage以超速放款闻名世界，之所以能做到这么快，恰恰就在于它独特的大数据信用评级系统。资金临时周转有问题的公司或者个人将更加倾向于可快速获得贷款的公司；大数据平台的建立也势必弥补小贷行业风险控制的短板。未来大数据平台的构建将极大的提高贷款的效率、降低行业的风险和缺乏流动性客户的依赖和忠诚度，行业的潜力不可估量。中国大数据市场规模