不良资产来源之一:银行业不良贷款
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1998年5月起,中国人民银行参照国际惯例,结合中国国情,制定《款分类指导原则》,要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款量的五级分类,即按风险程度将贷款划分为五类:正常、关注、可疑、损失,后三种为不良贷款,损失率在30%以上。
银行业不良贷款连续19个季度呈现增长:我们观察到,2012年2季度起,银行业整体不良贷款余额和不良贷款率均开始进入上升通道,截止2015年底,全国商业银行不良贷款余额突破1.2万亿元,不良率接近2%,当年新增4,000亿元不良资产余额,约等于2011年全年不良资产余额,不良资产形式严峻。2016年供给侧改革导致银行资产质量承压,截至2016年3季度末,商业银行不良贷款余额14,939亿元,连续19个季度呈现上升趋势,不良贷款率1.76%,拨备覆盖率为175.92%,贷款拨备率为3.09%,,银行业推进优胜劣汰兼并重组,丰厚的不良资产储备将带来大量剥离需求,我们预计预计银行业不良率在17年将继续维持上升态势。商业银行不良贷款余额:次级、可疑、损失(亿元)

商业银行不良贷款率V.S.拨备覆盖率

关注类贷款迁徙率处于高位,转增不良贷款可能性增大:同时,2015年,五大银行(工、农、中、建、交)关注类贷款迁徙率均呈现增长态势,分别从17.2%、4.9%、9.98%、10.19%和24.43%,增长至29.6%、18.28%、22.07%、20.58%和27.32%,迁徙率平均为24%。,平均增长10.66%,银行业贷款迁徙率整体处于高位,正常类以及关注类贷款转增不良贷款的可能性增大。中报已披露关注类贷款迁徙率(%)

银行业不良贷款:分行业(亿元)

银行业不良贷款分布行业情况来看,以制造业和为主,商贸零售业其次,中为咨询认为在供给测改革的推进下,钢铁、煤炭、水泥等细分行业去产能降杠杆,不良资产加速暴露,银行不良资产将继续上升。
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