中国小额贷款行业发展情况

来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-05-05 15:53:57】【打印】【关闭】

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小额贷款公司主要是为正常经营的企业和个人在流动性短缺时提供紧急临时借款，服务的对象主要是广大的中小微企业、农、工、商个体经营户，而这些对象不在大型商业银行的优先客户名单中，但这些公司却是提供就业的主力军。小贷公司正好弥补这一金融领域的融资缺陷，行业的存在具有合理性和必然性。我国的小贷公司很现实地在履行着普惠金融的基本功能。小贷行业具有很大的社会价值，有利于推动国家中小企业蓬勃发展和推动国家“三农”问题的顺利解决，具有合理的可持续的盈利模式，其中的龙头公司或高成长性公司也必然能够取得很好社会效益和经济效益。

经营规制限制小贷行业发展。小贷行业是不吸收存款、只能经营小额贷款的有限责任公司或股份有限公司，资金来源为自有资本、捐赠资金和来自不超过两个商业银行的融入资金，杠杆倍数上限为1.5。由于资金来源的单一和身份不确定性导致的不公平和税负过重，限制了行业的高速发展。根据人行统计，到2015年底，全国共成立小贷公司8910家，从业人员11.7万人，实收资本8459.3亿元，贷款余额9411.5亿元，虽有各种经营限制，但民间融资规模和行业体量目前也已不可小视。

行业自身的创新探索。行业发展进程中，小贷公司和监管机构围绕行业发展问题及瓶颈持续进行着积极探索。随着小贷公司金融机构身份的逐步确立，其市场地位和社会地位将能够进一步提升；利用海外上市、新三板挂牌、发行私募债、资产管理计划和同业拆借中心的建立来进一步拓宽小贷公司资金的来源，而不仅仅依靠银行的融资，增加公司的放贷能力和抵御不良贷款带来的风险；搭上互联网时代的列车，将互联网大数据技术运用于小额贷款，实现高效率的小贷放款和高回收率的小额贷款将使行业发生天翻地覆的革命。

行业处于快速扩张的起步阶段。在当前经济转型以及“大众创业、万众创业”的背景下，解决好中小企业融资难、融资贵和“三农”问题，早已成为一种鲜明的政策导向。小贷行业金融机构的最后确立可以减轻公司的税负；杠杆的放开大大增加融资渠道；业务的多元化增厚企业的利润；大数据的运用使公司快速灵活的进行业务和建立有效的风控系统。基于前述催化剂的进一步刺激，行业的市场空间可达到34944.28亿元的巨大规模。我们认为行业目前处于快速扩张的起步阶段，尤其全社会对行业仍带有一定的“有色眼镜”，二级市场对行业也存在一定的预期差的情况下，行业也具备了配置和布局的基础，强烈推荐。

熊猫金控：通过建立全方位联动发展的互联网金融平台，2015年熊猫小贷共发放贷款1.48亿元。目前公司通过非公开发行股票的方式募集20亿资金增资熊猫小贷，进一步发展网络小贷业务，强烈推荐。

新力金融：公司打造以小额贷款为主，融资性担保、融资租赁、典当、P2P网贷等为支撑的立体业务类金融平台。09-14年德善小贷总计发放贷款规模达31.5亿元。公司全面的类金融业务，相互促进发展，且各业务市场空间潜力巨大，强烈推荐。

大连友谊：公司收购金融资产囊括小贷、担保、授信、征信、互联网金融五大业务板块，形成完整业务产业链，有助于公司打造区域性金控平台，强烈推荐。

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