供应链金融的展业要点：真实贸易背景+多层次增信

来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-05-31 13:53:31】【打印】【关闭】

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1、保理的展业要点

审慎选择保理客户。对于还款能力欠缺、市场风险较大或者可供抵押资产较少的企业，应该避免与之进行业务。同时，坚决不介入盲目扩张、民间融资、涉诉、实际控制人有道德风险的企业。建立客户档案管理制度，严格筛选保理业务客户。审查贸易真实性。明确指定交易真实性审查相关流程与责任，高度关注合同、发票真实性，以及贸易型企业虚构贸易、虚假做账等问题，保证应收账款背后的交易真实性。

避免隐蔽保理业务。由于隐蔽保理业务可能会带来比较突出的法律风险，因此应尽量避免隐蔽保理业务的新增，对存量隐蔽保理业务应加强排查，控制风险。当隐蔽保理业务出现回款异常时，最好立即转为公开保理。

2、预付账款融资和存货融资展业要点

根据前面的讨论，我们总结出预付账款融资和存货融资风险管理的四个关键节点，并针对每一个关键节点提出了相应的风险管理方案。

（1）确保真实交易背景：客户需证明所借资金未来将会用于真实交易，具体措施包括提供其与下游经销商或直接用户的商品销售合同等。

（2）引入外部机构进行增信：可以引入租赁公司或者保理公司，向资金提供方提供贷款客户的应收账款质押或保理服务。

（3）要求借款人提供违约担保：要求借款人以自有资产提供担保，以应对提货逾期或者无法履行借款合同的情况发生。

（4）要求供应商提供增信：要求供应商对逾期货物提供回购担保等增信服务。

3、保理、预付账款融资、存货融资对比

保理、预付账款融资、存货融资是供应链金融业务的三种主要形式，其业务模式也大同小异，都是供应链下游的中小企业以产生于真实交易背景的资产进行质押，向供应链金融机构进行短期融资借贷的金融业务。而相关的金融机构则通过吸收低成本资金，并依靠其对于某产业供应链的丰富经验筛选业务，提供资金和服务，并获得相关利差收益、服务费用等。然而，由于质押的资产不同，各个业务之间也存在一定的差异，具体总结如下：

三类融资方式对比