资产管理：智能投顾改变传统理财模式

来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-08-10 11:16:38】【打印】【关闭】

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传统资产管理业务通过基金、信托、理财等形式展业，其资产配置、投资决策往往由投资经理参考客户投资目标及风险偏好等因素自主抉择，从而致使投资经理个人投资能力及经验对业绩影响较大、局限性较大且业绩差异性较高，对于追求稳健、可靠投资收益的长期理财客户形成痛点。

智能投顾被认为是财富管理领域下一个风口，根据客户信息输入形成全方位画像，自动形成为客户量身定制的资产组合及投资决策，并持续管理、跟踪、调整，其兴起不仅仅改变了传统投资管理模式，对整个投资领域亦影响深远：1）往往能够取得稳定、持久的收益；2）降低财富管理门槛（如不设立投资最低限额），普通投资者亦能获取服务；3）智能投顾组合往往以追踪各类指数的投资标的为主，整体投资风格偏于被动管理型，而长期数据显示主动管理型投资模式难以战胜市场取得超额收益，因此智能投顾的兴起将逐步改变投资领域整体风格，向被动型、稳健型方向发展。

智能投顾费用远低于传统投顾

互联网理财正在成为主流，金融行业退成产品提供方。互联网理财的渠道支付宝、融360、铜板街、91金融、挖财网经过几年的发展，理财销售总额都突破千亿规模。其中支付宝的余额宝、招财宝理财总额突破了8000亿大关。互联网理财渠道正在成为理财的主要渠道，占领着传统金融财富管理的市场。

由于风险和监管的原因，Fintech公司不能够发行金融产品，只能利用渠道销售金融产品，大部分互联网理财渠道销售的还是传统金融企业的产品，例如货币基金、混合基金、债券、信托、非标理财产品等。

在互联网理财这个领域，Fintech越来越走向前台，接触客户，为客户提供适合的金融产品，并帮助客户进行理财规划。金融企业越来越走向后台，将精力和资源投放在产品设计和风险管理方面。

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