金融欺诈种类多、发生频率高、手段更新快

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来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2017-03-31 20:45:55】【打印】【关闭】

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金融欺诈是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取他人财物或者金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为。

金融反欺诈是指金融机构通过借助技术手段、改善业务流程等方式，检测、识别并处理欺诈行为，以预防和减少金融欺诈的发生。

由于国内外金融市场的发展情况有所差异，特别是在互联网金融在中国兴起之后，国内外金融欺诈所包涵的范围逐渐出现了较大差异。国内外金融欺诈主要范围对比

随着国内互联网金融及消费金融的蓬勃发展，加之传统金融行业也在不断地往线上转移，由此催生了更多的欺诈形式。针对不同的金融产品和场景，金融欺诈有以下几种分类。国内金融欺诈分类

由于金融欺诈类别纷杂，列举法更能够直观地展示出不同类别的欺诈方式。针对不同的金融场景，欺诈行为有100多种定义，包括盗卡、信用卡套现、电商虚假交易、刷单、三方欺诈等。而对于每个具体的环节，又包括非常多的欺诈类型，比如在申请借贷环节就包括身份的伪造和盗用、中介代办、团伙作案等。金融欺诈列举

不同领域的金融欺诈列举

总体来说，金融欺诈具有主观性、欺诈种类多、发生频率高、欺诈手段更新快的特征。

.主观性：欺诈风险和一般的市场风险不同，它是由人的主观行为构成的风险，因此解决起来面临的问题更加复杂。很多公司都会招募有公检法或者警务系统背景的相关人士来做反欺诈。

.欺诈种类多：在金融领域，欺诈可谓是无处不在。无论是对传统的金融机构还是新兴的互联网金融，都存在相应的金融欺诈方式。

.发生频率高：随着移动4G网络的普及，O2O服务、手机购物和移动支付等业务的快速发展，用户更加频繁地发生在线支付等活动，同时越来越多的用户信息通过互联网上传给各类应用服务商，进而加剧了网民隐私信息泄露的风险，这两点综合起来提高了发生金融欺诈的频率。2016年安全联盟共受理网友举报的网络诈骗152万件，平均每月12.67万件，尽管相关政府部门加大治理力度，诈骗举报在年底仍然保持在13.5万的高位。2016年网络诈骗举报统计

.欺诈手段更新快：金融欺诈不但种类多种多样，而且其更新速度也很快。欺诈团伙往往会根据新上线平台的漏洞，迅速做出欺诈方案，向P2P等平台做做有针对性的攻击。例如在某P2P平台上线之初，有80%的线上贷款因疑似欺诈被拒绝，其中有超过50%具有明显的团贷特征。另外，针对一些O2O、P2P平台在上线之初推出的现金、优惠券等营销活动，羊毛党也会快速更新欺诈手段进行“薅羊毛”等欺诈活动。

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