银行业渠道类解决方案

来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2015-12-17 16:56:28】【打印】【关闭】

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银行业渠道类解决方案主要包括网上银行解决方案、移动银行解决方案、呼叫中心/电话银行解决方案、直销银行解决方案等。以下是几种典型的渠道类解决方案子市场概况。

①网上银行解决方案

网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用网络技术，通过网络向客户提供开户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。

与传统银行和传统电子银行相比，网上银行在运行机制和服务功能方面具有全球化、无分支机构、虚拟化、智能化、创新化、运营成本低、亲和性强的特点。随着电子商务、网络经济、互联网金融的兴起，网上银行在我国快速稳定发展。根据艾瑞咨询的统计数据，2013年中国商业银行网上银行交易规模达到930.2万亿元，同比增长率达24.6%。

2001年6月，中国人民银行颁布实施《网上银行业务管理暂行办法》（中国人民银行令[2001]第6号），该办法规定：银行机构在中华人民共和国境内开办网上银行业务，应在开办前向中国人民银行提出申请，经中国人民银行审查同意后方可开办。2007年1月，人民银行发布[2007]第4号公告，废止《网上银行业务管理暂行办法》，宣告商业银行可以自主决定开展网上银行业务，由此导致银行对网上银行解决方案需求持续快速增长。

②移动银行解决方案

移动银行是指以手机、PDA等移动终端作为银行业务平台中的客户端来完成某些银行业务。移动银行是典型的移动商务应用，它的开通大大加强了移动通讯公司及银行的竞争实力。移动银行以其独特的便利性和庞大的移动用户基数逐渐在各种电子银行业务当中崭露头角并展现出巨大潜力。

与其他形式的电子银行形式相比，移动银行具有以下优势：

根据中国银行业协会的《2014年度中国银行业服务改进情况报告》显示，截至2014年底，我国手机银行个人客户达到6.68亿户，同比增加1.56亿户，同比增加30.49%；交易笔数达106.89亿笔，同比增加114.63%；交易总额达31.74万亿元，同比增加149.12%。微信银行个人客户约3,666.81万户，全年交易总量达2.92亿笔；交易总额达1,073.67亿元，为2013年的161.45倍。

由于移动银行在电子银行当中具有便捷度高和用户基数大的特点，近年来其发展十分迅速。展望未来，随着移动银行交易规模的持续高速扩大，将会促进移动银行解决方案市场的快速发展。

③呼叫中心/电话银行解决方案

呼叫中心又称电话银行，是客户服务中心、客户关怀中心、电话服务中心、客户支持中心、服务热线等的统称。根据中国银行业协会发布的《中国银行业客服中心发展报告（2013）》，截至2013年末，银行业客服中心电话渠道个人客户数达到61,448.97万户，企业客户数达到565.24万户；电话渠道交易总量达29.69亿笔，交易总额4.71万亿元。一定的用户基数和交易规模确保了电话银行维持一定的市场空间。

作为最早开始投入应用的电子银行之一，我国的电话银行得到了长久的发展。目前电话银行系统的各项功能主要包括业务办理、信息查询、呼出营销等几个主要模块，系统在功能上已经接近完备水平。

④直销银行解决方案

直销银行（Directbank）模式最早出现在上世纪八十年代末的北美及欧洲等发达国家。该模式出现之初，银行主要通过电话提供服务，随着互联网的逐渐普及，直销银行的服务渠道大幅拓展，客户普及率逐步提高。2002年，全球直销银行的存款总额是620亿美元，而到2012年已经达到4,430亿美元，年复合增长率达到22%，而同期传统银行只有6%。2002年直销银行存款总额占零售存款总额只有3%，而这一数字在2012年已经达到10%。目前，直销银行已成为海外金融市场的重要组成部分。

直销银行（即互联网银行或者虚拟银行）是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式，直销银行不设实体营业网点和物理柜台，主要通过电子渠道提供金融服务的经营模式和客户开发模式，客户则通过电脑、电子邮件、手机、电话、银行自助终端设备等远程渠道获取银行产品和服务。直销银行具有机构少、人员精、成本小等显著特点，能够为客户提供比传统银行更优惠的利率和

费用更低廉的金融产品及服务。作为不设立实体业务网点的银行，可为客户提供全天候、不间断、不受网点限制的银行产品和金融服务，成为“7*24小时的银行”。

直销银行作为传统商业银行应对互联网金融挑战的重要创新手段，在2014年如雨后春笋般出现，构成了2014年度中国银行业的一道亮丽的风景。截至2014年12月底，直销银行已经上线和正在建设准备上线的商业银行数量近30家。与传统银行的业务模式不同，直销银行可以是独立的组织，而不是实体银行营销手段的辅助和补充，直销银行未来有望成为银行的利润中心。

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