财险:贡献看车险,创新靠场景
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2015年互联网财险保费收入达到768.4亿元,同比增长52%,但其中汽车保险占到93%以上。车险是标准化程度最高、普及率最广的财险产品之一,与互联网最相契合,自然成为保费贡献的主要来源。此外,互联网财险创新业务方面未来仍有很多值得关注的亮点。
1、车险创新看UBI
2015年6月,商业车险条款费率管理制度改革试点在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个地区全面落地。随着费改在全国范围推广,费率形成下降趋势,保险公司面临盈利收窄甚至亏损的风险,自主定价需求强烈。UBI基于用户数据,能够科学定价、区分客户、防范风险,有助于提升盈利能力。思略特预测到2020年,整个车险市场规模约为9420亿元。若车险费率市场化完全放开,同时伴随着车联网50%的新车渗透率预期,保守估计UBI的渗透率在2020年可以达到10%-15%,UBI保险面临着1400亿元的市场空间。
中国UBI市场预测(亿元)

2、基于碎片化场景的创新机会
互联网保险主要有传统标准化保险和场景保险两类。车险、意外险、健康险等消费者熟悉的保险均为传统标准化保险。场景保险是指基于特定场景的保险,如嵌入在电商交易、支付账户、在线旅行等具体的场景中的保险,由此诞生了许多在传统保险领域从来出现过的新险种,给了互联网保险无穷的想象空间。
电商交易中可能产生退货、物流破损、商品质量等问题,于是众安在线的退货运费险、物流破损险应运而生。此外还有账户安全险、支付安全险、手机屏幕破碎险等。基于碎片化场景的互联网保险变化多样,但期限短、费率低、技术含量不高,很难形成经营规模,更适合作为互联网流量变现的一种途径。
电商交易中可能产生退货、物流破损、商品质量等问题,于是众安在线的退货运费险、物流破损险应运而生。此外还有账户安全险、支付安全险、手机屏幕破碎险等。基于碎片化场景的互联网保险变化多样,但期限短、费率低、技术含量不高,很难形成经营规模,更适合作为互联网流量变现的一种途径。
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