健康险缺少医疗服务属性

来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-10-08 17:17:47】【打印】【关闭】

相关报告

产品形态决定健康险业务风险经营能力从而决定盈利能力的内在因素。中国目前的保险公司大多仅仅提供保障（尤其是财务保障），对于风险的经营意识只停留在对风险的识别和精算的粗放型阶段，尚未进入对承保标的风险进行管理和干预的精细化阶段。我们认为，中国目前缺乏医疗服务属性的健康险产品只是健康险的初级形态，未来健康险产品的发展趋势必然会与越来越多地要医疗健康服务相结合，进入管理式医疗保险的产品形态。

管理式医疗保险是这样一种健康险产品，将医疗机构、商业保险机构、医疗保险购买者通过一定的方式结合，集医疗、保险、融资和供应为一体，为被保险人提供医疗服务兼保险业务，以减少医疗支出的运营管理模式。其核心有两点，一是保险与医疗服务供方形成利益共同体，降低医疗服务过程中的道德风险，二是通过医疗服务管理被保险人的健康，降低发病率。国外经验表明，管理式医疗保险相比传统医疗保险，一般可降低保险费10-20%，结合中国的现实情况，节省保险费的幅度会更高。

管理式医疗保险起源于20世纪70年代的美国。经过30多年的发展，管理式医疗保险在美国医疗保险市场中取代传统医疗保险，逐渐发展成为主流。目前管理式医疗保险市场份额在95%以上。

管理式医疗保险逐渐成为美国医疗保险的主要类型