商业医疗保险引入是增量市场

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来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-07-12 12:00:51】【打印】【关闭】

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尽管目前我国社会医疗保险已经覆盖了绝大多数人群，但单纯由政府经办压力过于繁重。目前全国社保经办机构工作人员约16万，以全国13.6亿人口和95%的医疗保险参保率计，工作人员与参保人员比例约为1:8130，过于悬殊的比例难以保障服务质量。此外，我国人均重大疾病医疗支出已超过10万元，而基本医保的原则是“低水平、广覆盖、保基本”，其支付水平难以满足部分重病患者的需求，这也需要商业健康保险来补充。

2013年我国健康险保费收入为1121亿，占商业保险收入比重6.52%，而新加坡2011年这个比例已达23%，美国更是占40%以上。而从商业健康险赔付支出占总卫生费用比例看，我国与发达国家的差距更为悬殊，2011年我国健康险赔付支出占卫生总费用的比例仅为1.47%，而即使同为社保医疗占主导的德国在2005年这个比例已达9%，美国更是超过30%。

各国商业健康险支出占总卫生费用比重（%）

各国商业健康险占总商业险收入比重（%）

商业健康保险公司与政府医保相比，优势在于拥有成熟的风险管控技术和更为强烈的管控动机，因此很多国家都会通过“政府购买服务”或是“共保联合模式”将商业健康保险引入基本医保领域。而国务院也与2014年8月下发了《关于加快发展商业健康保险的若干意见》，明确要求实现基本医疗保险和商业健康保险的有机衔接，商业医疗保险引入作为基本医疗保险的补充势在必行。与发达国家相比，我国健康险险种集中在重大疾病，长期护理、失能收入险等在我国均未开办，而这些险种的开展都需要个人健康数据基础上医疗信息化分析的支持，相关业务未来市场前景广阔。

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