区块链将变更信用流转架构，提升金融IT公司产业地位

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来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-09-21 16:20:22】【打印】【关闭】

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全国主要地区第三方支付产业发展状况暨投资环境调查研究报告(2014-12-05)

支付是金融交易中存在的最大风险，因此面向支付，交易领域的Fintech创新在Fintech100中占比超过25%，是成长最多的领域。而传统信用体系的最大问题是，对大部分主体间缺乏透明信息，需要第三方信任中心达成交易。第三方的设立和运营需要耗费大量成本，且延长了沟通周期和效率。且第三方中心未必确保完全可信，也存在更新延迟甚至被攻击和篡改的可能，一旦发生此类情况，系统性排查的代价极高。

比特币运行8年来，成功证实了依靠网元自身的能力维系一个可靠的完全去中心化信用流转体系是可行的。作为比特币的底层技术，区块链自身具有很多标识化特征，使之成为通用性很强的技术，而比特币只是其中的应用之一。以区块链架构为蓝本，一个更广意义上的信用流转体系将可能建立，从而颠覆现有的中心化模式，全面提升可靠性的同时极大地削减成本。

区块链变更信用流转架构

Blockchain本质是利用去中心和去信任的方式，有所有参与者共同维护一套数据库的技术方案。不论加入系统的节点数目多少，都各自保有一串数据块链。链中的每个块里都记录了一定时间内系统的全部信息交换数据，且生成了相应数据指纹用以验证信息有效性并链接到下个数据块，这些数据块之间通过密码学相关算法产生关联。这样就能够保证区块链在没有可信第三方的条件下能够自证其信。

完全去信任系统的特性

比特币作为首个完全去信任的系统，包含几个重要特性：首先是去中心化，这是和当今普遍的集中式系统乃至社会组织形式最本质的差别。每个节点都会保存整个系统的所有数据。因此单个节点破坏和遭受攻击，不会对整个系统造成威胁。因为记录分布在所有人手中，除非系统中大多数人一致篡改特定账目，否则不能对系统发动有效的攻击，伪造成本最大化是去中心系统的优越性之一。尤其系统规模越大，其抗攻击的能力越强。

其次通过技术摒弃了传统架构中的信任中介，整个网络不存在管理者和核心节点，系统依靠技术保障所有网元的相互约束，任意节点的权利和义务均等（不意味着能力对等）。

再次，因为集体维护了所有记录，几乎杜绝了私自撤销的可能，同时兼顾信息开源和匿名。一旦流转发生，由于同时扩散到全网，信息既不能取消的，更无法随意销毁。虽然区块链上的信息对所有人开源，只可以公钥提取信息来判定某项记录是真实还是伪造，保证了隐私。而这几点因素共同确证了任何一条链中的信息均为可靠。

各节点除了共同记录数据，区块链现在衍生出了更广义的外延：系统是任何人都可以上传程序并使其自己执行的逻辑电脑，每个程序过往的所有状态都是公共可见的，利用强大的密码学保证程序按照该区块链协议所定义的方式持续执行。由此出现了各种超出记录账本的应用概念，以去中心化和去信任的方式来集体维护仍然没有改变，但区块链已不仅仅是公共数据库，而是公共电脑，这样的区块链也被称做以太虚拟机。

除了仍可以高度可靠性存储数据外，还可以在该虚拟电脑上以极高的效率运行程序，且所有人都可以确信程序的逻辑与作者所宣称的一致。即使不再有人维护或者作者试图变更程序的状态，系统的机制都保证了程序按协议规定的方式运行。不论底层架构的可靠性如何，程序间都可以实现100%可靠的通信，在对自己程序享有完全控制的同时，程序间也能高速交互。这样有赖于其他程序保证输出有效的应用（支付和信用系统）将完全由可能依次而完成基础搭建。比如权益管理，博彩业，公证业务等各类长尾应用也可能由此展开。

未来可能性较强的发展方向

在数字货币领域，除了规模最大的应用比特币之外，目前区块链技术已在实践且广泛推广中的方向，首推国际间结算。过去因为各银行的集中系统没有拉通，需要向支付方充分确证交易账户的支付能力，并走专门通道和协议保证支付的完成，周期和成本都居高不下，尤其在大额交易方面还需要缴纳押金。全球首个金融区块链应用联盟R3的设立，初衷就是在银行间省略信用确证的过程，以技术来保障支付能力并在保证交易安全的基础上使得成本最小化，现有42家银行加入，随着联盟机构越来越多，银行在清算结算方面的业务模式可能会被完全颠覆，直接受益的银行间结算清算的成本大大降低。

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