互联网寿险专注于低保费+简单化产品，盈利空间有限

来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-08-17 15:49:15】【打印】【关闭】

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由于高价值的长期寿险产品主要为被动消费，且结构复杂、个性化程度高，因而短期内难以适应互联网渠道。随着保监会对高现金价值产品监管收紧，具有投资理财功能的万能险等理财型寿险产品规模增速也将降低，互联网寿险保费规模增长承压。预计未来互联网寿险将专注于低保费、模块化、简单化特征的产品，但此类产品规模难以放量，因而盈利空间有限。

以日本著名的互联网寿险公司Lifenet为例，该公司仅通过网站直销保险，明确定位20-40岁年龄段的客户，且深耕细分险种，目前仅有人寿、医疗、失能三类产品。其商业模式特征为：1）产品设计追求简洁化，易于理解，采用动画、图片等形式展示；2）投保过程尽量高效、精简，理赔服务在5个工作日内完成；3）信息披露充分，将产品及公司运营等信息尽量全面地向客户展现。尽管商业模式极具特色，但Lifenet盈利空间有限，经历初期发展后保费增速较缓慢，2014、2015年分别增长9%、7%，2015年总保费仅93.8亿日元，且连续三年持续亏损。

国内互联网寿险市场中，弘康人寿的商业模式与Lifenet相似，公司仅有4款产品，分为人身保障、投资理财两大模块，产品结构简易、信息披露完善，采取差异化策略，准确定位目标客户群，打造特色鲜明的创新型人寿保险公司。与Lifenet类似，弘康人寿的保费增速亦明显承压，2015年实现保费收入21.9亿元，同比下滑6.4%，明显滞后于行业平均。

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