互联网寿险专注于低保费+简单化产品,盈利空间有限
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由于高价值的长期寿险产品主要为被动消费,且结构复杂、个性化程度高,因而短期内难以适应互联网渠道。随着保监会对高现金价值产品监管收紧,具有投资理财功能的万能险等理财型寿险产品规模增速也将降低,互联网寿险保费规模增长承压。预计未来互联网寿险将专注于低保费、模块化、简单化特征的产品,但此类产品规模难以放量,因而盈利空间有限。
以日本著名的互联网寿险公司Lifenet为例,该公司仅通过网站直销保险,明确定位20-40岁年龄段的客户,且深耕细分险种,目前仅有人寿、医疗、失能三类产品。其商业模式特征为:1)产品设计追求简洁化,易于理解,采用动画、图片等形式展示;2)投保过程尽量高效、精简,理赔服务在5个工作日内完成;3)信息披露充分,将产品及公司运营等信息尽量全面地向客户展现。尽管商业模式极具特色,但Lifenet盈利空间有限,经历初期发展后保费增速较缓慢,2014、2015年分别增长9%、7%,2015年总保费仅93.8亿日元,且连续三年持续亏损。
以日本著名的互联网寿险公司Lifenet为例,该公司仅通过网站直销保险,明确定位20-40岁年龄段的客户,且深耕细分险种,目前仅有人寿、医疗、失能三类产品。其商业模式特征为:1)产品设计追求简洁化,易于理解,采用动画、图片等形式展示;2)投保过程尽量高效、精简,理赔服务在5个工作日内完成;3)信息披露充分,将产品及公司运营等信息尽量全面地向客户展现。尽管商业模式极具特色,但Lifenet盈利空间有限,经历初期发展后保费增速较缓慢,2014、2015年分别增长9%、7%,2015年总保费仅93.8亿日元,且连续三年持续亏损。
国内互联网寿险市场中,弘康人寿的商业模式与Lifenet相似,公司仅有4款产品,分为人身保障、投资理财两大模块,产品结构简易、信息披露完善,采取差异化策略,准确定位目标客户群,打造特色鲜明的创新型人寿保险公司。与Lifenet类似,弘康人寿的保费增速亦明显承压,2015年实现保费收入21.9亿元,同比下滑6.4%,明显滞后于行业平均。
弘康人寿产品中心
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