智能投顾可分为五种主流模式
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按照人为参与程度的高低，智能投顾分为三种，机器导向，人机结合以及以人为主，并相对应五种主流模式。其中，机器导向中,主要有两种模式，一个是基于现代资产组合的资产大类配臵模式，另一个是数据分析模式；以人为主中主要包括两种模式，主题投资和跟投模式；人机结合中，线上引流至线下的O2O模式是目前主流模式。
资产大类配臵：基于现代资产组合理论，根据不同承受风险，配臵最优的各类资产大类品种，如美国股票类、公司债券类、房地产类，防通胀证券类、自然资源等。该模式的关键在于被动投资，不以追求主动收益为主，而以风险最小化追求长期稳定收益为主。
数据分析：通过利用机器学习算法分析公司财报、宏观数据、网络舆情等在内各类海量数据，提供各种垂直化金融服务，如预测上市公司收入、基于突发事件给予投资指导、提供股票策略等。
主题投资：根据不同的投资主题和理念创建不同的投资组合，让用户不追随基金也有主题投资组合，如“3D打印”、“高股息”，“在线游戏”，“现代战争”等。
跟投：将职业或业余投资高手的投资业绩和持仓情况分享出来，供投资者参考，让普通投资者享用投资咨询服务。
线上引流至线下：通过线上免费的金融工具吸引大量客户，而后二次挖掘出合适的客户引流至线下，并提供有偿投资服务。
资产大类配臵：基于现代资产组合理论，根据不同承受风险，配臵最优的各类资产大类品种，如美国股票类、公司债券类、房地产类，防通胀证券类、自然资源等。该模式的关键在于被动投资，不以追求主动收益为主，而以风险最小化追求长期稳定收益为主。
数据分析：通过利用机器学习算法分析公司财报、宏观数据、网络舆情等在内各类海量数据，提供各种垂直化金融服务，如预测上市公司收入、基于突发事件给予投资指导、提供股票策略等。
主题投资：根据不同的投资主题和理念创建不同的投资组合，让用户不追随基金也有主题投资组合，如“3D打印”、“高股息”，“在线游戏”，“现代战争”等。
跟投：将职业或业余投资高手的投资业绩和持仓情况分享出来，供投资者参考，让普通投资者享用投资咨询服务。
线上引流至线下：通过线上免费的金融工具吸引大量客户，而后二次挖掘出合适的客户引流至线下，并提供有偿投资服务。
智能投顾模式分类
国外资产大类配资代表公司包括Wealthfront、Betterment、嘉信理财；数据分析类别的代表有Estimize、Trefis等；主题投资类代表有Motif，跟投类有Covestor；线上和线下结合类的代表有PersonalCapital。
智能投顾5种模式的国外典型公司
国内机器为主的智能投顾代表有弥财、蓝海智投；以人为主的代表公司有雪球、金贝塔、股票雷达；人机结合为主的代表公司有七分钟理财。
智能投顾三大类国内公司
智能投顾三大类国内公司
看好资产大类配臵模式，以及数据分析模式。由于智能投顾的不同模式存在一定的差异，通过详细分析投资门槛、投资费用、潜在收益率、信息透明度、客观性、风险性以及服务范围七个因素，我们认为，机器导向是未来智能投顾的终极模式，看好基于现代资产组合理论资产大类配臵模式，以及基于大数据分析的量化模式。
智能投顾五种模式的对比智能投顾传统投顾资
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