互联网健康保险代表——Oscar

来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-08-25 15:26:49】【打印】【关闭】

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Oscar是一家总部位于纽约的健康保险初创公司，成立于2013年，专注于通过在线交流，签署个人保险业务。通过在线服务和移动App服务，消费者更容易联系到医疗保险计划和医疗服务机构，可以参加更容易理解、保障范围更全面的保险计划并可以获得一些免费仿制药和免费初级保健预约，可以通过7×24小时的免费电话联系到医生。2016年3月，获得了Fidelity（富达）领投的高达4亿美元的投资后，Oscar估值接近30亿美元。作为一家成立3年的公司，这一融资规模和估值刷新了市场的预期。Oscar的会员规模成长迅速，从2015年初的1.7万人增加到2016年初的14.5万人。公司预计到2021年，会员数将超过百万。Oscar的发展动力主要来自于以下方面：

奥巴马医改提供发展契机：自从奥巴马医改法案在2013年实施以来，政府出台了个人必须拥有保险的强硬措施，在此之前美国有4000多万人没有保险。奥巴马针对个人购买保险还规定，保险公司不得以既往症拒保。在此政策引导下美国各州形成了保险交易所(Exchange)，主要为包括小企业主、小公司、自由职业者等群体提供保险。过去不买保险的小业主、经济较困难但还没有达到美国Medicaid补助的人群开始进入健康险购买群体。这推动了个险市场的发展，为各类医疗保险公司扩大自身业务提供了契机，也为类似Oscar这样的创业公司，如CloverHealth等提供了市场机会。目前全美已经有1,000万用户在保险交易所购买了健康险，与大型巨头获得的用户数相比，Oscar的用户规模虽然不大，但对创业公司来说已是爆发式增长了。

创新的互联网商业模式：OscarHealth主要在线上面向个人销售医疗保险，由于手续简便，且更多采取互联网医疗的服务，比如提供健身和线上问诊等，受到年轻个人用户的追捧。与所有的优质互联网公司相同，OscarHealth的互联网营销是非常成功的，这基于其创始团队在互联网上的商业经验，在这一点上OscarHealth更像一家互联网公司而不是传统的保险公司。

窄网络拓展策略：OscarHealth在医疗服务网络的拓展上采取了不同的策略。在纽约和新泽西这两个最早的市场，其主要是通过租用其他小型医疗服务网络的方式来快速扩张，摆脱了耗时耗力的自建医疗服务网络。在2015年，OscarHealth开始进入西部的加州和南部的德州并采取窄服务网络（NarrowNetwork）策略。所谓的窄网络是与大型保险公司的庞大医疗服务网络相对应的，对于大型商保公司来说，由于以企业团体客户为主，用户需求多样且分散在全国，必须提供庞大覆盖面的医疗服务网络。而对于小型保险公司来说，建立庞大的医疗服务网络是不现实的也很难取得预期的效果，不如只和小部分医疗服务方合作，提供更低的价格和更好的服务。OscarHealth在加州甚至还参与到了医疗服务的投入中，与医疗服务机构共同分担成本和分享利润，而不是像传统的保险公司只是提供赔付。通过租赁和窄网络，OscarHealth快速扩张了服务网络，为其有效吸引用户提供了基础。

Oscar的网站非常人性化，用户填好症状后系统就会为其推荐医疗卫生服务提供者。用户还可以向医生进行在线免费咨询。在他们的网站上，用户可以对比不同医疗卫生服务提供者的价格，还可以一键式补充处方药。Oscar甚至与CVS达成了合作，在纽约州全境建立了多家护理中心。另外他们还雇佣了很多护理人员，为患者(尤其是产后妇女)提供家庭跟踪护理服务。Oscar通过技术手段让医保变得更加简单、直观和人性化，适应不同人群。Oscar根据婚姻状况、子女数量、年收入状况将人群细分，提供相应医保计划。计划细分到月，覆盖医生问诊、医生咨询、用药、疾病预防等四方面。

Oscar官网简洁的需求界面