公积金贷款对购房支持有限

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公积金个人住房贷款额度较低，相对于商业性个人住房贷款对购房支持力度有限。上一章节我们粗略计算2014年末公积金缴存余额约3.6万亿，个人住房贷款余额更低，而商业购房贷款余额10.6万亿元。

一二线城市公积金贷款除审批较慢，额度有限外，贷款最高限额较低也是很多购房者不得不放弃公积金贷款而选择商贷的原因。据《中国房地产金融报告2013》数据显示，2012年共发放住房公积金个人住房贷款5565.02亿元，单笔贷款金额仅为26.68万元。

以北京为例，借款申请人购买政策性住房或套型建筑面积在90平方米（含）以下的首套自住住房，贷款最高额度调整为120万元，购买套型建筑面积在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的，贷款最高额度仍为80万元。而北京市五环外售价3万/平的住宅，90平米总价为270万，利用公积金贷款意味着至少付150万元的首付款，如果使用商贷则首付比例可最低3成，即81万，可减轻不少购房者首付的负担。这也是公积金贷款饱受诟病的地方。

只有提高公积金贷款额度规模，才能扩大公积金贷款使用范围，同时使降低首付变为可能。

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